Persönliche Budgetierungssoftware: Ihr Schlüssel zu finanzieller Kontrolle
Eine Software für die persönliche Budgetplanung unterstützt Sie dabei, Ihre Ausgaben zu strukturieren, eine Sparroutine zu entwickeln, Ihre Anlagen und Schulden zu überwachen und Ihre finanziellen Vorhaben zu verwirklichen.
Was bedeuten persönliche Budgetplanung und entsprechende Software?
Budgetplanung bezeichnet die Erstellung eines Plans zur Verwendung Ihres Geldes. Es geht im Wesentlichen darum, Ihre Einnahmen und Ausgaben in Einklang zu bringen. Ein Ungleichgewicht, bei dem Sie mehr ausgeben als Sie einnehmen, führt zu Problemen. Viele Menschen sind sich dessen nicht bewusst und leben über ihre Verhältnisse. Sie sparen weniger als sie verdienen und verschulden sich zunehmend.
Programme und Apps zur persönlichen Budgetplanung können Ihnen helfen, die Grundlagen zu verstehen, Ihre Finanzen effektiver zu verwalten und Wege zu finden, Ihre finanziellen Ziele für die Zukunft zu erreichen.
Warum ist ein persönliches Budget wichtig und warum Budgetplanungssoftware nutzen?
Auch ohne konkrete Ziele, wie Schuldenabbau oder Sparen, unterstützt ein persönliches Budget eine gesunde finanzielle Situation. Sie vermeiden unnötige Ausgaben und können zukünftige Ausgaben besser planen, indem Sie Ihre Finanzen im Blick behalten. Es visualisiert, wie viel Sie wofür ausgeben.
Die optimale App für Ihre persönlichen Finanzen richtet sich nach Ihrer individuellen Situation. Budgetierungssoftware hilft Ihnen, Budgetierung zu lernen, Ausgaben zu verfolgen und Ihr Anlageportfolio zu verwalten.
Was kostet Budgetierungssoftware?
Einige Budgetierungsanwendungen sind kostenfrei, während andere eine monatliche oder jährliche Gebühr verlangen. Die durchschnittlichen Kosten liegen zwischen 5 und 12 US-Dollar pro Monat. Bezahlversionen bieten oft erweiterte Funktionen und einen besseren Kundensupport als kostenlose Alternativen.
Unsere Top-Liste der persönlichen Finanzanwendungen umfasst sowohl kostenpflichtige als auch kostenlose Optionen, um eine Vielzahl von finanziellen Zielen zu unterstützen. Probieren Sie sie aus und bringen Sie Ihre Finanzen in wenigen Minuten in Ordnung.
Personal Capital
Personal Capital ist eine ausgezeichnete Option für Investoren, da es neben einem soliden Budgetplanungsprogramm auch Funktionen zur Spar- und Ruhestandsplanung bietet. Es hilft Ihnen, Ihre Investitionen zu verfolgen. Mit Personal Capital können Sie den Wert Ihres Vermögens, Ihren Cashflow und sogar einen Investitionsbericht abrufen, um Ihre Finanzen zentral zu verwalten.
Funktionen:
- Kostenlos nutzbar.
- Ein umfassendes Finanz-Dashboard hilft bei der Überwachung aller Aspekte Ihrer Finanzen.
- Funktionen zur Anlage- und Ruhestandsplanung unterstützen Sie beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele.
Personal Capital kombiniert Budgetierungssoftware mit anderen Finanzinstrumenten. Sie können Ihre Ausgaben verfolgen, die Performance Ihrer Investitionen in Echtzeit überwachen, Ruhestandsziele festlegen und Ihr Nettovermögen beobachten. Zusätzliche Features, wie ein Anlage-Check, der Ihre Vermögensallokation nach Alter und Lebensumständen analysiert, sind ebenfalls verfügbar.
Die Funktion zur Überprüfung Ihrer Investitionen ist jedoch nur in der Desktop-Version verfügbar. Die Apps für iOS und Android bieten jedoch zahlreiche Funktionen, darunter interaktive Tools zur Verfolgung Ihres Cashflows und Ihrer Investitionen. Finanzberater können Ihre Optionen besprechen, aber seien Sie darauf vorbereitet, dass Ihnen die Vermögensverwaltungsdienste von Personal Capital angeboten werden, wenn Sie diese Funktion nutzen.
You Need A Budget (YNAB)
You Need A Budget (YNAB) bietet eine flexible Kombination von Funktionen zu fairen Preisen. Es unterstützt Sie bei der Entwicklung eines innovativen und zukunftsorientierten Budgets. Zusätzlich bietet es Tools zur Zielverfolgung und Berichterstellung, die Ihre Fortschritte sichtbar machen.
Funktionen:
- Sie können Ihre Konten mit Ihren Bankkonten verknüpfen oder Transaktionen manuell erfassen.
- Echtzeitinformationen sind auf jedem Gerät verfügbar.
- YNAB hilft Ihnen, ein Budget zu gestalten, anstatt den Prozess zu automatisieren.
YNAB ist eine effektive Software, um Ihr Budget zu verwalten und die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen. Sie erhalten die notwendigen Werkzeuge, um ein effizientes Budget zu erstellen.
Die App basiert auf vier Prinzipien, darunter die Devise, dass jeder Dollar eine Aufgabe hat. Die App führt Sie durch die Zuweisung jedes einzelnen Dollars, um sicherzustellen, dass Sie ihn mit Bedacht verwenden.
Flexible Berichte und die Zielverfolgung mit hilfreichen Grafiken und Diagrammen helfen Ihnen, Ihr Budget einzuhalten. YNAB bietet zudem eine umfassende Schulung mit über 100 Online-Kursen und Echtzeit-Updates, damit Sie stets wissen, wohin Ihr Geld fließt und Änderungen vornehmen können.
PocketGuard
PocketGuard ist eine ausgezeichnete Option für Studierende, da es ihnen auf einen Blick zeigt, wie viel Geld sie ausgeben können. Die Zielverfolgungsfunktionen und ein einfaches Tortendiagramm erleichtern es Anfängern zu erkennen, ob sie ihr Budget einhalten. Die meisten Funktionen sind kostenlos und ideal für diejenigen, die ein knappes Budget haben.
Funktionen:
- Die meisten Funktionen sind kostenlos nutzbar.
- Die Funktion „PocketGuard In My Pocket“ zeigt sofort Ihr verfügbares Geld an.
- Intelligente Algorithmen erkennen Einsparpotenziale.
Die einfache Benutzeroberfläche und die leicht verständlichen Tortendiagramme von PocketGuard erleichtern Studierenden den Einstieg in die Budgetierung und Ausgabenkontrolle. Die „PocketGuard In My Pocket“-Funktion minimiert zudem das Risiko von Kontoüberziehungen, indem sie stets die verfügbaren Mittel im Auge behält.
Obwohl die kostenlose Version nicht die gleichen Optionen wie die kostenpflichtige Version bietet, ist sie für Studenten wahrscheinlich ausreichend robust, um eine monatliche Gebühr zu vermeiden. Darüber hinaus können die Algorithmen, die unerwünschte Abonnements erkennen, Studenten helfen, Möglichkeiten für zusätzliche Einsparungen zu finden.
Mint
Mint ist die ideale Option für Budgetierungs-App-Einsteiger. Es vereint alle Ihre Konten an einem Ort, ermöglicht die Überwachung Ihres Nettovermögens und bietet Add-ons wie den Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit. Mint vereinfacht die Budgetplanung, indem Sie Ihre Konten verknüpfen und Ihre Ausgaben mit dem nationalen Durchschnitt vergleichen. Diese Tools helfen Ihnen festzustellen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind.
Funktionen:
- Kostenlose Nutzung der Software.
- Das Finanz-Dashboard von Mint überwacht Ihr Nettovermögen und zeigt alle Ihre Konten zentral an.
- Transaktionen werden automatisch kategorisiert.
Mint unterstützt Sie bei der Erstellung Ihres ersten Budgets durch eine umfassende Liste von Kategorien und einen Vergleich Ihres Budgets mit dem nationalen Durchschnitt. Sie können Ihre Konten mit Finanzinstituten verbinden. Transaktionen werden automatisch kategorisiert, so dass Sie Ihre Ausgaben besser kontrollieren können.
Mint ist kostenlos und ermöglicht es Ihnen, Ihr Nettovermögen zu überwachen und Ihre Fortschritte bei der Zielerreichung zu verfolgen. Es gibt verschiedene voreingestellte Optionen, und obwohl Sie ein persönliches Sparziel wählen können, scheint es keine Option zu geben, die Hypothekenzahlung als eines Ihrer Ziele zu definieren.
Simplifi
Simplifi ist ein beliebtes Online-Programm für die Verwaltung persönlicher Finanzen. Es kann verschiedene Aspekte des Finanzlebens abdecken, von der Budgetplanung über die Schuldenverfolgung bis hin zu Sparzielen und Anlageberatung. Das Programm unterstützt den Excel-Export, wodurch Sie Ihre Daten bearbeiten und zusätzliche Berechnungen vornehmen können.
Eine der fortschrittlicheren Funktionen ist die Rechnungszahlung, mit der Sie Rechnungen direkt über die Software bezahlen können. Es kann auch zur Überwachung des Wertes Ihres Vermögens verwendet werden, damit Sie Ihr Nettovermögen korrekt berechnen können. Das Programm ist leistungsfähig genug, um Ihre geschäftlichen und persönlichen Ausgaben zu verwalten und kann sogar Aufgaben der Immobilienverwaltung, wie Mietzahlungen, übernehmen. Die Software kostet 35,99 $ und ist mit Windows, macOS, iOS und Android kompatibel.
Tiller
Mit Tiller können Sie alle Ihre Finanzinformationen zentral anzeigen, indem Sie Ihre Kreditkarten-, Darlehens-, Anlage- und andere Kontoinformationen automatisch in einer angepassten Google Tabelle oder Excel-Vorlage aktualisieren. Tiller bietet vorgefertigte Vorlagen, die Ihre Informationen organisieren, oder Sie können Ihre Tabellen an Ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen.
Es sendet auch täglich E-Mails mit den aktuellsten Salden und Transaktionen. Die Kosten betragen 79 USD pro Kalenderjahr, also 6,58 USD pro Monat. Sie können den 30-tägigen Testzeitraum nutzen, um zu entscheiden, ob es die richtige Wahl ist.
Money Dashboard
Money Dashboard ist eine effektive Anwendung für die persönliche Budgetplanung. Verknüpfen Sie Ihre Kreditkarten und Bankkonten, um alle Ihre Ersparnisse, Abbuchungen und Ausgaben an einem Ort mit einem einzigen Login zu sehen.
Money Dashboard kann Ihre Ausgaben verfolgen und ein allgemeines Tortendiagramm erstellen, das Ihre Ausgaben für Kreditkarten, Verbrauchsmaterialien, Transport und andere ähnliche Artikel hervorhebt. Es bietet auch eine Übersicht über Ihr Guthaben, die den genauen Betrag der auf jedem Konto verfügbaren Mittel anzeigt. Vergleichen Sie dies mit dem Saldo des Vormonats, um zu beurteilen, wie gut Sie Ihre Finanzen verwaltet haben. Dies kann sehr motivierend sein.
Die Anwendung ist auch sehr sicher. Money Dashboard sperrt Ihr Login mit der gleichen Sicherheitsstufe wie Ihre Bank. Und es ist schreibgeschützt, so dass Ihr Geld sicher ist. Apps für Android und iOS sind kostenlos herunterladbar.
Moneydance
Moneydance wurde für Mac-Nutzer entwickelt, ist aber auch für Windows oder Linux verfügbar. Es ist eine persönliche Finanzverwaltungsanwendung mit einer sehr benutzerfreundlichen Ein-Fenster-Oberfläche. Nach der Installation sehen Sie eine Live-Ansicht Ihres Budgets, zukünftige Ausgaben und vieles mehr. Durch einen Klick auf ein Element in der linken Seitenleiste ändert sich die Hauptseite entsprechend.
Eine der hilfreichsten Funktionen von Moneydance ist das Kontobuch. Wenn Sie ein Freund altmodischer Methoden sind, die früher ein Scheckbuch verwendet haben, werden Sie sich hier schnell zurechtfinden. Sie können auch eine iOS-Anwendung verwenden, um Transaktionen unterwegs zu erfassen und diese dann mit der Software auf Ihrem Desktop zu synchronisieren.
Leider unterstützt Moneydance für britische Kunden das Protokoll zur Verbindung mit britischen Banken nicht, was bedeutet, dass Sie Ihre Transaktionen manuell hochladen müssen, um auf dem Laufenden zu bleiben. Für US-Nutzer ist alles reibungslos.
Das Programm wird pro Haushalt und nicht pro Computer angeboten, d.h. Sie sind berechtigt, das Programm auf mehreren Computern im Haushalt zu installieren. Eine kostenlose Testversion ist nicht verfügbar, jedoch gilt eine 90-tägige Rückgabegarantie.
Honey Money
Honey Money ist eine sichere Methode, um Ihre Finanzen zu kontrollieren und Gewohnheiten zu entwickeln. Das Tool fügt automatisch Transaktionsdetails hinzu, kategorisiert Grafiken und Berichte und ermöglicht eine schnelle Eingabe von Beschreibungen oder Beträgen. Das Erfassen ungeplanter Transaktionen sowie die Planung regelmäßiger Transaktionen mit den entsprechenden Beträgen ist sehr einfach.
Benutzer können ihren Cashflow und ihre Ausgaben anhand zukünftiger Einnahmen im Kalender planen. Das Tool simuliert auch den Cashflow basierend auf der Historie und gibt Prognosen, um die Planung und Investition von Zahlungen zu vereinfachen. Ausgaben werden nach Kategorien unterteilt, um Vergleichszeiträume zu ermöglichen, das Nettovermögen zu verfolgen und zukünftige Kontostände zu prognostizieren.
Vorteile von HoneyMoney:
- Tracking der Sparquote
- Verfolgung der Ausgaben zur Analyse von Anzeigen
- Verständnis des Fortschritts bei der Verwirklichung finanzieller Ziele
- Unterstützung von 172 Währungen für maximale Flexibilität
Welche Funktionen sollte Budgetierungssoftware bieten?
Bei der Auswahl einer Budgetierungssoftware sind folgende Funktionen besonders wichtig:
Kontoanbindung: Durch die Verknüpfung Ihrer Konten müssen Sie Ihre Transaktionen nicht manuell hochladen, um Ihre Ausgaben zu verfolgen und festzustellen, ob Sie Ihr Budget einhalten. Sie müssen jedoch Ihre Finanzdaten angeben, damit das Programm Ihre Kredit- und Banktransaktionen einlesen und aggregieren kann.
Ausgabenkategorien: Budgetierungssoftware kann Ihre Transaktionen automatisch kategorisieren, oder Sie müssen dies manuell tun. Die meisten Programme haben vordefinierte Kategorien, bieten aber auch die Möglichkeit, eigene Kategorien zu erstellen.
Berichterstattung: Die Software sollte Grafiken und Diagramme erstellen, die Ihre Ausgabenmuster verdeutlichen.
Zusätzliche Finanzressourcen: Einige Programme bieten einen kostenlosen Kredit-Score-Tracker, die Verfolgung von Investitionen, die Vermögensfindung und vieles mehr.
Fazit 💰
Im Gegensatz zu herkömmlicher Buchhaltungssoftware, die verfolgt, was auf Ihr Konto eingezahlt wurde oder was Sie schulden, ist Software zur persönlichen Budgetplanung zukunftsorientierter. Sie können Ihr Geld zuweisen, bevor Sie es ausgeben. Nutzen Sie dies sinnvoll, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.