A Personal Capital egy vezető digitális vagyonkezelési platform intelligens robo-tanácsadóval a pénz- és befektetéskezeléshez.
A befektetések online keresése, a magas kamatokat kínáló bankok felkutatása és a munkája nem járhat együtt. Ezért különféle vagyonkezelési portálok jöttek létre, hogy kitöltsék az űrt, és segítsenek az olyan elfoglalt szakembereknek, mint te, pénzük és befektetéseik kezelésében.
Azonban sok kutatást igényel, hogy kiválaszthassunk egy vagyonkezelési eszközt a mai piacon elérhető több ezer közül. Kiterjedt kutatást végeztünk, és megállapítottuk, hogy a Personal Capital vagyonkezelési szolgáltatási eszköz ígéretes a funkciók, a funkciók, a rugalmasság és a biztonság tekintetében.
Olvassa el ezt a cikket a végéig, hogy megtudjon mindent, amit tudnia kell a Personal Capitalról, és arról, hogy miért érdemes előfizetnie erre a pénzkezelési platformra.
Tartalomjegyzék
Mi az a vagyonkezelés?
A vagyonkezelés pénzügyi szolgáltatási termék. Az ilyen szolgáltatók személyre szabott pénz- és befektetéskezelést, befektetési ötleteket, adótervezést, jogi segítséget, ingatlantervezést stb.
Mivel a pénz befektetése kockázatokkal jár, fel kell kutatnia a piacot, mielőtt a pénzt bankba, részvénybe, alapba vagy kötvénybe helyezi. De ha Ön elfoglalt szakember, nem hatékony időt fektetni a pénzügyi kutatásba. Itt jönnek a vagyonkezelési szolgáltatások.
Ez a pénzügyi tanácsadó szolgáltatás legfejlettebb és legszemélyesebb formája. A vagyonkezelő ügynökségek pénzügyi szakértőket alkalmaznak ügyfeleik portfólióinak kezelésére. Ezek a menedzserek személyre szabott portfóliójavaslatokat készítenek az ügyfelek számára kockázati étvágyuk alapján.
Dióhéjban a vagyonkezelés egy pénzügyi tanácsadó vállalkozás, amely segít növelni a pénzét. Az ilyen szolgáltatások általában nagy nettó vagyonú egyéneknek szólnak, akik dollármilliókat tudnak befektetni.
Hogyan segítik a vagyonkezelési szolgáltatások a felhasználókat?
- Elemezze a meglévő befektetéseket, hozamokat, veszteségeket stb.
- Végezzen részvények, pénzpiaci értékpapírok, kötvények, kötvények, megtakarítási számlák stb. piackutatását, hogy megtalálja a legjövedelmezőbb befektetési lehetőségeket
- Diverzifikálja befektetéseit különböző iparágakban, árucikkekben és piacokon, hogy csökkentse a befektetései mögött rejlő kockázatokat
- Elemezze az adókulcsokat és adókedvezményeket, amelyek segítségével adómegtakarítást érhet el azáltal, hogy adókímélő pénzügyi termékekbe fektet be
- Segítünk jogi kérdésekben, ha jogi értesítéseket kap a pénzügyi intézményektől és a szabályozó hatóságoktól
- Meghatalmazásként működik a tőzsdei kereskedésben
- Valós idejű befektetési és befektetés-kivonási felhívásokat fogad el, amikor a piac korrigálja az irányt
Röviden összefoglalva, egy vagyonkezelési szolgáltatás segít Önnek legyőzni a növekvő inflációt és megsokszorozni a pénzét.
Mi az a személyes tőke?
A Personal Capital egy vagyonkezelő ügynökség üzletemberek, szakemberek és nagy nettó értékű magánszemélyek (HNWI) számára. Specialitása egy exkluzív pénzügyi szolgáltatásban rejlik, amely befektetési szakértők és technológia keverékét tartalmazza.
Az ügynökség 2009-ben kezdte meg tevékenységét digitális befektetés-kezelési platformként az elfoglalt szakemberek számára. Később az Empire Retirement 2020-ban megvásárolta az ügynökséget, és az egyik legjobb pénzkezelési lehetőség lett az Egyesült Államokban.
A cikk írásakor a Personal Capital több mint 20,50 milliárd dolláros vagyont kezel különböző pénzügyi eszközökben.
Több mint 33 500 ügyfél bízik a Personal Capital Wealth Management platformban az eszközosztályok közötti papírmentes befektetések érdekében. Arról nem is beszélve, hogy több mint 3,40 millió ember tervezi pénzügyi életét ezen a technológia-vezérelt platformon.
Hogyan segít a személyes tőke a vagyonkezelésben?
#1. Ingyenes pénzügyi eszközök
A Personal Capital néhány kiemelkedő pénzügyi eszközt kínál ingyenesen, amelyeket egyébként vagyonkezelő szoftverfejlesztőktől kellene megvásárolnia. Mindössze annyit kell tennie, hogy regisztráljon magáról néhány alapvető és érvényes adattal a Get Free Tools portálon.
Számos pénzkezelési eszközt kaphat, például az alábbiakat:
- A nettó vagyon kiszámítása
- Megtakarítási tervező
- Pénzügyi költségvetés
- Cash flow elemzés
#2. Hosszú távú pénzügyi tervezési szolgáltatás
A hosszú távú tervezési szolgáltatás segít megtervezni a nyugdíjakat, a gyermekek oktatását, ingatlanvásárlást stb.
Ez még nem minden! Segít abban is, hogy ellenőrizze hosszú távú befektetési stratégiáját. Ha vannak hiányosságok, szakértői javaslatokat kap.
Arról nem is beszélve, hogy egy díjelemző szolgáltatás segít megkeresni a befektetési számláin a megtakarításait kiszivárgó díjakat.
#3. Központosítsa az összes pénz- és befektetési számlát
Az összes pénzügyi számlát egy helyre hozhatja. Ezután egyetlen egyszerű pénzügyi irányítópulton nyomon követheti megtakarításainak növekedését.
#4. Adóoptimalizálás
Segít az adóterhek minimalizálásában az IRS szabályok és előírások szerint. Például az eszköz a magas hozamú értékpapírokat több adóvédett számlán helyezi el, hogy minimalizálja a kamat- és tőkeadót.
#5. Eszközök dinamikus allokációja a portfólióban
Pénzügyi élete idővel változik. A 2022-es eszközallokációs stratégia a következő években nem marad releváns.
A Personal Capital az Ön befektetéseinek és bevételeinek holisztikus nézetét vizsgálja. Dinamikusan igazítja portfólió eszközeit életcéljainak változásaihoz, a helyi értékpapírpiachoz és a globális pénzügyi tevékenységekhez.
#6. FDIC biztosítás
A Federal Deposit Insurance Corporation garantált biztosítást kap 1,5 millió USD értékig, ha befektet vagy pénzt takarít meg személyes tőkével.
#7. Készpénzszámla nulla díjért, nagyszerű megtérüléssel
A Personal Capital Cash számlán lévő pénze akár 2,70%-os éves százalékos hozamot (APY) is keres, és naponta felhalmozódik. A kamat jóváírása a hónap első munkanapján jelenik meg Programfiókjában.
#8. Intelligens befektetési stratégia
A Personal Capital eszközök és a pénzügyi menedzserek a legjobb pénzkereseti stratégiát hozzák létre a megtakarítások exponenciális növekedéséhez.
Előnyök
- Kérje meg szakértőket, hogy vizsgálják meg befektetési portfólióját, és optimalizálják azt a jobb hozam érdekében
- Használjon ingyenes pénzügyi és vagyonkezelési eszközöket
- FDIC biztosítás megtakarítási számlán
- Kényelmes vagyonkezelés mobil és webes alkalmazásokban
- Hozzáférés a pénzkezelési irányítópultjához bárhol az interneten, hogy befektetési termékeket vásároljon vagy adjon el a piaci mozgásoknak megfelelően
- Pénzt takaríthat meg az olyan szivárgások miatt, mint például a magas díjazású pénzügyi termékek vásárlása, a meg nem felelés miatti szankciók fizetése, több adó fizetése stb.
Ezután a Personal Capital jellemzőit nézzük meg.
Jellemzők
Ingyenes pénzügyi irányítópult
A Personal Capital Dashboard egy pénzügyi aggregátor minden monetáris számlához, például csekkekhez, megtakarításokhoz, hitelekhez, befektetésekhez, hitelkártyákhoz, biztosításokhoz, jelzáloghitelekhez, nyugdíjkonstrukciókhoz stb.
Miután importálta az összes befektetési számlát, az alábbi funkciókat használhatja az irányítópulton:
- Havi és éves költségvetés
- Pénzforgalom figyelése
- A 401(k) elemzése
- Kriptovaluták nyomon követése
- Személyes pénzügyi tanácsadás
- A nettó vagyon kiszámítása
Befektetési stratégiák
A Personal Capital a kockázatminimalizálásra, a szektor- és stílussúlyozásra, valamint az adóoptimalizálásra építette befektetési módszertanát. A tanácsadók általában személyre szabott portfóliót készítenek az Ön egyedi pénzügyi céljai és helyzete alapján.
A befektetési elv a következő kulcselemeket tartalmazza:
- Személyre szabás
- Dinamikus portfólióallokáció
- Újraegyensúlyozás
- Adóoptimalizálás
- Intelligens súlyozás
Befektetési számlavezetés
A Personal Capital különféle befektetési számlákat kínál. Olyan lehetőségek közül választhat, mint az adóköteles befektetési számlák, a közös befektetési számlák, az egyszerűsített munkavállalói nyugdíj (SEP), a trösztök, az IRA-k, az 529-es tervek, a 401(k) stb.
Hozzáadhat még számlavezetőket, dedikált pénzügyi tanácsadókat és befektetésvédelmet.
Personal Capital mobilalkalmazások
Mobilalkalmazás is létezik iOS és Android felhasználók számára. A kezdőképernyő a következőket mutatja:
- A nettó vagyonát bemutató grafikon
- Felelősség és vagyon
- Egyenlegek különböző számlákon
Letöltés: Personal Capital for Android | iOS
Vagyonkezelési szintek
Ez a vagyonkezelési szolgáltatás olyan amerikai állampolgárok számára áll nyitva, akik megtakarításaikat és nyugdíjalapjaikat menedzselt szolgáltatásokon keresztül 100 000 USD vagy több dollárért tervezik befektetni. Ezért a Personal Capital prémium pénzügyi tanácsadó platformnak nevezhető. A következők a személyes tőke uralkodó pénzkezelési szintjei:
Befektetési szolgáltatás
Ha 100 000 és 200 000 USD értékű befektetési eszközöket hoz be, vagy ezzel a minimális felső összeggel kezd befektetni, akkor a befektetési szolgáltatási szintre kerül.
Ez a szint alapvető pénzügyi szolgáltatásokat tartalmaz, de korlátozott mértékben, amint azt alább említettük:
- Pénzügyi útmutatás ingyenes eszközökön és egy közös tanácsadó csapaton keresztül
- Tanácsadási szolgáltatások befektetési felülvizsgálaton, valamint pénzügyi és nyugdíjtervezésen keresztül
- Befektetési szolgáltatások az intelligens súlyozás és a személyes stratégia szolgáltatásokon keresztül
- Adóoptimalizálás, portfólió-egyensúlyozás és portfóliófigyelés
- Portfólió bevezetése tőzsdén kereskedett alapok (ETF) által
Vagyonkezelés
Ez a szint azoknak az ügyfeleknek szól, akik hagyják, hogy a Personal Capital 200 000 és 1 millió dollár közötti befektetési eszközöket kezeljen. Az alábbiakban megtalálja az ezen a szinten lévő szolgáltatásokat:
- Pénzügyi útmutatás: Pénzügyi szakemberek, két elkötelezett tanácsadó és eszközök
- Tanácsadó szolgáltatások: Pénzügyi tervezés, nyugdíjtervezés, befektetések felülvizsgálata, pénzügyi döntések olyan termékekkel kapcsolatban, mint a részvények, biztosítás, lakás, kártérítés stb.
- Befektetési szolgáltatások: Intelligens súlyozás, személyes stratégia, portfóliókezelés, például figyelés, újraegyensúlyozás, adóoptimalizálás stb.
- Portfólió megvalósítása: ETF-ek és egyedi részvények
Privát ügyfél
Ez a legmagasabb szintű Personal Capital, amely korlátlanul élvezi ennek a platformnak az összes szolgáltatását. Ahhoz, hogy beléphessen ebbe a nagy presztízsű szintbe, be kell fektetnie vagy kezelnie kell 1 millió dollár feletti befektetési eszközt. Íme az exkluzív szolgáltatások, amelyekre számíthat:
- Pénzügyi útmutatás: Szakértők, elkötelezett tanácsadók, befektetési bizottság és eszközök
- Tanácsadó szolgáltatások: Nyugdíjtervezés, pénzügyi tervezés, befektetések felülvizsgálata, pénzügyi döntések, vagyontervezés, magántőke-felülvizsgálat, fedezeti alapok felülvizsgálata és privát banki szolgáltatások
- Befektetési szolgáltatások: Intelligens súlyozás, személyes stratégia, portfóliókezelés, például figyelés, újraegyensúlyozás, adóoptimalizálás stb., valamint az örökölt portfólióépítés
- Portfólió megvalósítása: ETF-ek, egyéni részvények, magántőke-befektetések (5 millió dollár vagy több) és egyéni kötvények (csak bizonyos helyzetekben)
Árazás
Árképzési modellje páratlan megtakarításokat kínál az összes többi vagyonkezelési szolgáltatáshoz képest. Mindenekelőtt tudnia kell, hogy nem számít fel Önnek a következőket, mint a versenytársai:
- Alkalmazás vagy szoftver előfizetési díj
- Az alkalmazások és eszközök előzetes beállítási díja
- Pénzügyi szoftverek egyszeri díjai
- Rejtett díjak
- Kereskedelmi jutalékok vagy bróker
- Pénzügyi tranzakciós díjak
- Utólagos díjak
A Personal Capital éves pénzkezelési díjat számít fel. A díj szinkronban van az Egyesült Államok szövetségi és állami pénzügyi szabályozó ügynökségei által javasolt vagyonkezelés alatti (AUM) díjjal.
Íme az éves számlavezetési díjak táblázatos ábrázolása (all inclusive):
Éves kezelési díjak Számla típusa: Befektetési szolgáltatások és vagyonkezelés0,89%Első 1 $ éves kezelési díjak Számlatípus: Magánügyfelek0,79%Első 3M $0,69%Következő $2M0,59%Következő $5M0,49%Több mint 10M $
Személyes tőke biztonsági jellemzők
Mivel a platform élő monetáris tranzakciókkal foglalkozik megtakarítási, befektetési és értékpapírszámlákon, a Personal Capital az IT-ipar legjobb biztonsági funkcióit használja fel.
Adatközpontjaiban több rétegű digitális biztonságot alkalmaz. Arról nem is beszélve, hogy egy robusztus biztonsági csapat mindig figyel minden tevékenységet a szerverfarmokkal.
A platform legfontosabb biztonsági intézkedései a következők:
- Többtényezős hitelesítés a számítógépre vagy mobilalkalmazásba történő bejelentkezéskor SMS-alapú kóddal, PIN-kóddal és ujjlenyomat-leolvasással
- Az AES-256 titkosítás vállalati szintű titkosítást biztosít az átvitel közben vagy nyugalmi állapotban lévő adatok számára
- Többrétegű kulcskezelés
- A Personal Capital nem ad el felhasználói adatokat harmadik fél adatbányásznak
- Elkötelezett kiberbiztonsági kutatócsoport a legújabb online pénzügyi csalások kezelésére
- Security Bounty program szabadúszó etikus hackerek számára
- Partnerség a kiberbiztonsági cégek globális vezetőivel, mint például a VeriSign, a Norton és az Envestnet Yodlee
Alternatívák
Eddig végigjárta a Personal Capital vagyonkezelési szolgáltatások pénzügyi eszközeit, szolgáltatásait, funkcióit és díjait. Itt az ideje, hogy kitaláljuk, milyen erős a Personal Capital az alábbi versenytársak áttekintésével:
Comarch vagyonkezelés
A Comarch egy vagyonkezelő szoftver kapcsolatmenedzserek, vagyonkezelők, elemzők és végfelhasználók számára. Ez csak egy eszköz, szakértői szolgáltatás nélkül. Ennek az eszköznek az Ön nevében történő működtetéséhez vagyonkezelőt kell fogadnia.
A szervezetek és munkavállalói szövetségek elsősorban a pénz- és befektetések kezelésére használják ezt az eszközt, mivel ezeknek a szervezeteknek házon belüli pénzügyi szakértői vannak.
Addepar
Az Addepar a következő funkciókkal segíti a pénzügyi tanácsadókat és vagyonkezelőket abban, hogy modern megközelítésben segítsék ügyfeleiket:
- Vizualizálja és elemezze a portfólió adatait
- Márkás jelentések
- Portfólió kiegyensúlyozása és kereskedés
- Testreszabott kiegyensúlyozás bizonyos eszközökhöz
- Pénzügyi előrejelzés és modellezés
Ez az eszköz nem kínál közvetlenül vagyonkezelést, de az iparág pénzügyi vezetői és vezetői használják.
Ezért a Personal Capital legyen az első választás, mivel vagyonkezelési szoftvereket és szolgáltatásokat egyetlen előfizetéssel kap.
Végső gondolatok
A mai világban a vagyonkezelés az óra szükséglete. Bárhol dolgozol és keresel, a pénzed folyamatosan veszít vásárlóerejéből. Ezért az infláció leküzdéséhez megfelelő pénzügyi termékekbe kell fektetnie pénzét.
Arról nem is beszélve, hogy okosan kell befektetni a biztonságos pénzügyi termékekbe hosszú és rövid távú vagyonépítési célok érdekében.
A Personal Capital mindent kínál, amire szüksége van az intelligens és jövedelmező befektetésekhez az otthoni vagy munkahelyi kényelemből. Ezenkívül a portál a legmodernebb biztonsági intézkedéseket alkalmazza pénzének, értékpapírjainak, kötvényeinek és egyebek védelmére.
Regisztrálhat most, hogy élvezze a nagyszerű előnyöket, és spóroljon autóra, otthonra, gyermek oktatására vagy nyugdíjba. Spórolj sokat és légy gazdag!
Ezután megtekintheti a személyes pénzügyi eszközöket és alkalmazásokat a vagyon kezeléséhez.