Das Internet der Dinge (IoT) revolutioniert die Art und Weise, wie Menschen leben und arbeiten, und durchdringt dabei verschiedene Branchen, einschließlich des Finanztechnologie- und Bankensektors.
Für Unternehmen ist das IoT zu einem unverzichtbaren Werkzeug geworden. Es ermöglicht die Sammlung von Daten aus verschiedenen Systemen und Geräten, wodurch wertvolle Einblicke in Bereiche wie Maschinenleistung, Lieferkettenmanagement und Kundenverhalten gewonnen werden können.
Diese moderne Technologie trägt zur Optimierung von Dienstleistungen, zur Beschleunigung von Abläufen, zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und zu vielen anderen positiven Effekten bei.
In den letzten Jahren hat sich das IoT daher immer weiter durchgesetzt und ist zu einem integralen Bestandteil unseres Alltags geworden.
Einem Bericht zufolge wird der globale Markt für IoT im Bereich Bank- und Finanzdienstleistungen (BFSI) voraussichtlich von 249,4 Millionen US-Dollar im Jahr 2018 auf 2.030 Millionen US-Dollar im Jahr 2023 ansteigen.
Lassen Sie uns gemeinsam erkunden, welche Entwicklungen das IoT im BFSI-Sektor mit sich bringt.
Was genau ist das IoT?
Das Internet der Dinge (IoT) ist eine moderne Technologie, die es ermöglicht, physische Objekte mit Software, Sensoren und anderen Technologien zu verbinden, um Daten über das Internet mit verschiedenen Geräten auszutauschen.
Beispiele hierfür sind Fitness-Tracker, intelligente Schlösser, Thermostate und sogar intelligente Glühbirnen.
Stellen Sie sich eine Uhr vor, die Ihre Bewegungen, zurückgelegte Strecken, Schritte, Ihren Herzschlag und andere Daten verfolgen kann. Das ist keine Zukunftsmusik mehr, sondern Realität und wird von Millionen Menschen weltweit genutzt.
Heutzutage sind etwa sieben Milliarden Geräte miteinander vernetzt, und Experten prognostizieren, dass diese Zahl in Zukunft weiter ansteigen wird.
Das IoT ermöglicht den Datenaustausch zwischen physischen Objekten und die Nutzung von Analysen, Big Data, Cloud-Technologien und mehr, mit minimalen Investitionen und ohne oder mit nur geringem menschlichen Eingriff. Technologien wie Konnektivität, stromsparende Sensoren, künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen sind entscheidende Treiber des IoT.
Branchen nutzen das IoT für intelligente Fertigungsprozesse, digitale Lieferketten, vernetzte Logistik, intelligente Städte, intelligente Stromnetze und vernetzte Anlagen. Die Einsatzbereiche des IoT sind vielfältig, darunter auch der Banken- und Fintech-Sektor, wo es beispielsweise für Cybersicherheit und andere Lösungen genutzt wird.
Wie funktioniert das IoT?
Angenommen, Sie erhalten während der Autofahrt eine Benachrichtigung auf Ihrem Smartphone über den niedrigen Tankstand. Wäre es nicht hilfreich, wenn ein System Sie gleichzeitig über nahegelegene Tankstellen informieren könnte?
Dank des IoT ist dies möglich.
Aber wie funktioniert das?
Um das Funktionsprinzip des IoT zu verstehen, ist es wichtig, die verschiedenen Komponenten zu kennen, die eine entscheidende Rolle spielen. Das gesamte IoT-Ökosystem besteht aus vier Hauptkomponenten:
1. Sensoren/Geräte: Geräte oder Sensoren sammeln Daten aus der Umgebung, wie z.B. Temperaturwerte, Standorte, Videoaufnahmen usw. Ein Sensor erkennt Veränderungen in der Umgebung und zeichnet diese auf. Sensoren oder Geräte sind somit für viele Anwendungen von großem Nutzen.
Es gibt viele Anwendungsbeispiele im täglichen Leben.
Beispielsweise kann das GPS Ihres Smartphones Ihren Standort verfolgen und Sie zu Ihrem Ziel navigieren. Kameras erfassen Ihre Bewegungen und nehmen Bilder auf.
2. Konnektivität: Die von Sensoren oder Geräten erfassten Daten werden über Plattformen an Cloud-Server zur Verarbeitung weitergeleitet. Konnektivität bezieht sich auf die Verbindung zwischen allen IoT-Geräten innerhalb eines bestimmten Ökosystems, wie z.B. Sensoren, Gateways, Benutzeranwendungen, Plattformen und Routern.
Sie haben die Möglichkeit, das gesamte IoT-System zu steuern und den optimalen Verbindungsweg auszuwählen. Mobilfunknetze wie 5G oder LTE, Bluetooth, WLAN, Zigbee usw. gewährleisten Konnektivität für die Übertragung großer Datenmengen.
3. Datenverarbeitung: Nach der Erfassung der Daten werden diese analysiert, um die erforderlichen Informationen für die Ausgabe zu erhalten. Die Datenverarbeitung ist ein wesentlicher Schritt, um die Art der Daten zu verstehen. Die Analyse der Daten erfolgt schnell, um bessere Ergebnisse zu erzielen.
4. Benutzeroberfläche: Nachdem die Daten analysiert wurden, werden sie auf einem Bildschirm angezeigt, damit Endbenutzer sie leicht einsehen können. Jedes IoT-Gerät hat seine eigene spezifische Oberfläche, die vom jeweiligen Zweck oder der Aufgabe abhängt.
Das IoT spielt in verschiedenen Branchen eine wichtige Rolle und arbeitet dabei geräuschlos und sicher. Betrachten wir beispielsweise die Fintech- oder Bankenbranche.
- Das IoT vereinfacht den Inkassoprozess durch den Einsatz von Netzwerken und Sensoren in der Lieferkette.
- Es bietet erweiterte Sicherheitssysteme zur Verbesserung der Betrugserkennung.
- Das IoT kann jede Verbindung identifizieren und entsprechend optimieren, um das Kundenerlebnis zu verbessern.
Anwendungsbereiche des IoT
Das IoT findet vielfältige Anwendung in der modernen Welt, von der Gesundheitsbranche bis hin zum Banken- und Finanzwesen. Lassen Sie uns einige dieser Anwendungen näher betrachten:
Banken und Fintech
Das IoT hat im Bereich der Fintech maßgeblich zu Fortschritten in der Zahlungsabwicklung und Sicherheit beigetragen. Hier fungiert das IoT als Cybersicherheitstool oder mobiles Point-of-Sale-System, um Zahlungsinformationen sicher zu verschlüsseln.
Das Privatkundengeschäft nutzt die Möglichkeiten des IoT seit Jahrzehnten. Der Geldautomat (ATM) ist eines der bekanntesten IoT-Geräte. Er ermöglicht Transaktionen in Echtzeit und zeigt Ihren Kontostand auf dem Bildschirm an, ohne dass ein persönlicher Kontakt erforderlich ist.
Fintech kombiniert KI mit dem industriellen IoT, um Banken dabei zu helfen, ihren Kundenservice zu verbessern. Fintech-Unternehmen nutzen heute IoT-Systeme, um Kunden in Echtzeit zeitnah zu unterstützen. Denn das Warten in der Schlange ist in jeder Bank ein großes Thema. Mit dem IoT können Banken elektronische Ticketing-Systeme implementieren, um sicherzustellen, dass Kunden mit dem richtigen Ansprechpartner verbunden werden.
- Drahtlose Zahlungen und Transaktionen sind in der modernen Welt weit verbreitet.
- Tragbare Geräte ersetzen herkömmliche Kreditkarten und Smartphones beim Bezahlen.
- Die Automatisierung ist ein weiteres Verfahren, das im Bank- und Fintech-Sektor zur Steigerung der Effizienz eingesetzt wird.
Konsumgüter, Automobiltechnik, Gesundheitswesen
Das IoT bietet unzählige Anwendungen in verschiedenen Bereichen, von der Automobiltechnik bis zum Gesundheitswesen. Im Gesundheitswesen werden Sensoren eingesetzt, um den Zustand von Patienten in Echtzeit und außerhalb des Krankenhauses zu überwachen. Das IoT ermöglicht es dem Gesundheitssektor, die Versorgung bedürftiger Menschen auch in Risikosituationen zu verbessern.
Darüber hinaus nutzen Krankenhäuser intelligente Betten, die mit Sensoren ausgestattet sind, um Daten wie Vitalfunktionen, Sauerstoffsättigung, Körpertemperatur und Blutdruck zu erfassen. Das IoT spielt auch eine Rolle bei der Verkehrssteuerung in Städten mithilfe des Konzepts der „Smart Cities“.
Das IoT fungiert als intelligentes Regalsystem in CPG-Unternehmen und spart Zeit und Geld, indem es die verfügbaren Lagerbestände in Echtzeit meldet. Es hilft auch dabei, das richtige Produkt in Echtzeit den richtigen Verbrauchern anzubieten. CPG-Unternehmen setzen das IoT in ihrer Branche ein, um sowohl Unternehmen als auch Verbrauchern zu helfen.
In der Automobilindustrie spielt das IoT eine entscheidende Rolle. Alles, was Sie an einem Auto von außen und innen sehen, ist von Automatisierung durchdrungen. Sie erhalten verschiedene Benachrichtigungen wie niedrigen Reifendruck, Gangwechsel nach einer bestimmten Geschwindigkeit, Anrufe und mehr während der Fahrt.
Fahrzeuge können in IoT-Systeme integriert werden, um menschliche Fehler zu reduzieren und das Fahrerlebnis zu verbessern. Flottenmanagement-Lösungen sind heutzutage ein wichtiges Element im Alltag von Verbrauchern. Von der Wartung bis zur Logistik ermöglichen IoT-Geräte dem Fahrer, gute Leistungen zu erbringen. Ein wesentlicher Vorteil des IoT ist die Einhaltung von Sicherheits- und Umweltstandards.
Praxisbeispiele für IoT im Banken- und Fintech-Bereich
Wearables – Die Brieftasche der Zukunft
Von Uhren, Fitness-Trackern und Armbändern bis hin zu intelligenter Kleidung und Schmuck gibt es weltweit eine große Auswahl an tragbaren Geräten, die auch Zahlungsfunktionen bieten. Einfach gesagt, wenn es um das mobile Bezahlen geht, müssen Sie nur Ihre Karte antippen, die in Ihrem tragbaren Gerät gespeichert ist.
Die fortschrittliche Technologie ermöglicht schnellere Zahlungen mit Ihren Wearables und erspart Ihnen das lästige Anstehen an der Kasse. Die heutige Welt wird immer stärker von innovativen Technologien geprägt. Von der Gesundheitsversorgung bis zur Bezahlung ist vieles möglich.
Intelligente Zahlungsverträge
Intelligente Zahlungsverträge sind eine weitere innovative Methode, die von vielen Händlern und Unternehmen genutzt wird. Es handelt sich um selbstausführende Verträge, die in Codezeilen geschrieben sind. Die Vereinbarungen und Codes werden in einem dezentralen Blockchain-Netzwerk gespeichert. Der Code verwaltet die Ausführung und Transaktion, die irreversibel und nachvollziehbar sind.
Intelligente Zahlungsverträge ermöglichen transparente Vereinbarungen und Transaktionen zwischen anonymen Parteien, ohne dass ein Rechtssystem, ein externer Durchsetzungsmechanismus oder eine zentrale Behörde erforderlich sind. Das Hauptziel ist es, Vertrauen zwischen den Vertragsparteien zu schaffen und Fälschungen, Änderungen und Missverständnisse zu vermeiden.
Sicherheitssysteme
Die Sicherheit Ihrer Daten ist oberstes Gebot, und Sicherheitssysteme sind daher unverzichtbar.
Sicherheitssysteme sind weit verbreitete IoT-Geräte. Sie funktionieren überall nach dem gleichen Prinzip, unabhängig davon, ob es sich um ein Gerät oder eine Anwendung handelt. Wenn ein System aus kooperierenden Geräten und Komponenten besteht, um etwas zu sichern, wird es als Sicherheitssystem bezeichnet.
Überwachungskameras und Bewegungssensoren sind wichtige Sicherheitsgeräte, die in vielen Haushalten und Unternehmen eingesetzt werden. Glasbruchsensoren und Sirenen werden speziell im Banken- und Fintech-Sektor sowie in verwandten Branchen eingesetzt.
Banken und Fintech-Unternehmen nutzen Sicherheitssysteme, um eine effektive und effiziente Sicherheitsstrategie aufrechtzuerhalten.
Vorteile des IoT im Banken- und Fintech-Sektor
Datenanalyse
Die Datenanalyse ist unerlässlich, da sie wertvolle Erkenntnisse liefert, mit denen verschiedene Aspekte eines Unternehmens oder einer Organisation verbessert werden können.
Das IoT ermöglicht Banken und Finanzinstituten das Sammeln und Analysieren von Daten in Echtzeit. Sie können beispielsweise die Nutzung von Geldautomaten durch Kunden aus verschiedenen Städten und Vororten analysieren. Anhand dieser Daten können Unternehmen entscheiden, ob die Anzahl der Geldautomaten in bestimmten Gebieten erhöht oder verringert werden sollte.
Darüber hinaus kann das IoT Banken und Finanzinstituten helfen, bedarfsgerechte Dienste anzubieten, wie z. B. die Einrichtung von Geldautomaten in der Nähe der Nutzer, um die Zugänglichkeit ihrer Dienstleistungen zu verbessern.
Die Datenanalyse hilft auch dabei, die Wertschöpfungskette zu verstehen, von Distributoren und Lieferanten bis hin zu Einzelhändlern. Sie können sogar finanzielle Erkenntnisse gewinnen, um beispielsweise die Fluktuationsraten durch den Einsatz besserer Strategien zu optimieren.
Kundenbeziehungsmanagement
Die Pflege guter Kundenbeziehungen ist für den Unternehmenserfolg von entscheidender Bedeutung. Kunden müssen sich geschätzt und wahrgenommen fühlen.
Die Erfassung von Kundendaten hilft Banken und Finanzinstituten, die Bedürfnisse und Anliegen ihrer Kunden zu erkennen. Diese Daten helfen ihnen, auf diese Bedenken einzugehen und besser auf ihre Bedürfnisse einzugehen. Dadurch können sie ihre Kundenbeziehungen verbessern und ihren Kunden das Gefühl geben, wertgeschätzt zu werden.
Internetsicherheit
Die Risiken im Bereich der Cybersicherheit nehmen stetig zu, und Banken und Finanzinstitute gehören zu den Hauptzielen von Cyberkriminellen. Angreifer verwenden ausgefeilte Methoden, um in Systeme und Netzwerke einzudringen und Daten und Geld zu stehlen.
Das IoT kann Finanzinstituten dabei helfen, die Identitätsprüfung der Nutzer sicherer und einfacher zu gestalten. Dies hilft, die Daten zu schützen und die Wahrscheinlichkeit von Fehlern und Lecks zu verringern.
Ein Beispiel ist das intelligente Armband Nymi, das den Herzschlag der Nutzer zur Authentifizierung beim Zugriff auf ein Gerät verwenden kann. Dazu muss das Armband lediglich berührt werden. IoT-Geräte mit künstlicher Intelligenz können zudem Hacking-Versuche erkennen, sodass Banken rechtzeitig gewarnt werden und Schäden abwenden können.
Personalisiertes Marketing
Personalisierung ist in der heutigen Marketingwelt ein entscheidender Faktor. Kunden bevorzugen personalisierte Dienstleistungen und Produkte, die auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Das IoT kann Ihnen dabei helfen. Es kann wertvolle Daten über Ihre Kunden sammeln, um Ihre Marketingbemühungen so auszurichten, dass sie für Ihre Kunden relevant sind. Sie können nützliche Produkte, Dienstleistungen und Informationen bereitstellen, die dazu beitragen, die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen und ihre Erfahrungen zu verbessern.
Produktplanung und -management
Der Erfolg Ihrer Produkte hängt davon ab, wie sie von Ihren Kunden wahrgenommen werden. Aus diesem Grund sind die Produktplanung und das Management von entscheidender Bedeutung.
Mithilfe von Daten aus IoT-Systemen können Sie solide Strategien für das Management Ihrer Produkte entwickeln. Es hilft Ihnen zu verstehen, ob Ihre Kunden Ihre Produkte mögen oder nicht, welche Aspekte ihnen gefallen und welche verbessert werden müssen, den Lagerbestand zu überprüfen und zu verwalten, Bestellungen pünktlich zu bearbeiten usw. All dies trägt zur Zufriedenheit Ihrer Kunden und zum Erfolg Ihres Unternehmens bei.
Verbesserte Entscheidungsfindung
Es ist entscheidend, in verschiedenen Aspekten Ihres Unternehmens bessere Entscheidungen zu treffen, sei es bei der Produktplanung, Markteinführung, im Marketing, Vertrieb oder in anderen Bereichen.
Durch die Analyse großer Datenmengen können IoT-Systeme aussagekräftige Erkenntnisse liefern, die als Grundlage für fundierte Entscheidungen dienen können. Dies trägt dazu bei, die Rentabilität zu steigern, die Unternehmensdaten zu schützen, sicherzustellen, dass die Anforderungen der Kunden rechtzeitig erfüllt werden, und Kunden nicht zu enttäuschen.
Intelligente Interaktionen
Finanzunternehmen können intelligente interaktive Lösungen wie Chatbots auf ihren Webseiten oder in ihren Apps einsetzen, um Kunden jederzeit und überall zu helfen. Dies bietet Kunden sofortige Unterstützung, ohne dass sie auf einen Support-Mitarbeiter warten müssen.
Dies sind nur einige der vielen Vorteile, aber das IoT birgt auch Herausforderungen, denen sich Banken und andere Fintech-Unternehmen stellen müssen.
Herausforderungen des IoT im Banken- und Fintech-Sektor
Hier sind einige der wichtigsten Herausforderungen, die das IoT in der Fintech- und Bankenbranche mit sich bringt:
Fehlende einheitliche Standards für die Wartung
Es gibt keine einheitlichen Standards für die Kompatibilität, Verwaltung und Wartung von IoT-Geräten. Dies führt zu Schwierigkeiten für Nutzer, die Geräte und Systeme verschiedener Hersteller verbinden und miteinander kommunizieren lassen müssen.
Banken und Fintech-Unternehmen haben es zudem mit riesigen Datenmengen zu tun, die auf zahlreichen IoT-Geräten gespeichert sind, was wiederum eine Herausforderung für die Verwaltung darstellt.
Hacking
Im IoT, insbesondere in der Konsum-IT, werden Nutzerdaten über ihre tägliche Routine gesammelt, um verbesserte Dienste anbieten zu können.
Diese Daten werden jedoch über verschiedene Knoten in einem Netzwerk geleitet, wie z.B. Geräte, Dienste und Lösungen. Dadurch werden die Datenspeichergeräte anfällig für Risiken und Richtlinienverstöße.
Cyberangriffe wie Distributed Denial of Service (DDoS), Denial of Service (DoS) und Datendiebstahl sind in IoT-Systemen weit verbreitet. Solche Risiken sind für Banken und Fintech-Unternehmen sehr gefährlich, da wichtige Informationen wie Kundendaten, Kredit- und Debitkartendaten sowie finanzielle Mittel auf ihren Geräten gespeichert werden.
Wenn diese kritischen Informationen gehackt oder kompromittiert werden, kann dies zu Betrug und Gelddiebstahl führen.
Arbeitslosigkeit
In diesem fortschrittlichen Zeitalter des IoT scheinen Maschinen viele Aufgaben zu übernehmen.
Was geschieht also mit den Menschen, die durch diese Maschinen ersetzt werden?
Beispielsweise kann sich eine Organisation für den Einsatz eines 24/7-Chatbots entscheiden, anstatt ein Team von Kundendienstmitarbeitern zu beschäftigen. Das ist eine kostengünstige, fehlerfreie und unermüdliche Support-Alternative.
Dies bedeutet, dass die Arbeitslosigkeit mit der Einführung von Maschinen in vielen Bereichen des Bank- und Fintech-Sektors zunimmt. Das ist insbesondere im Nachgang der COVID-19-Pandemie, die bereits viele Arbeitsplätze gekostet hat, ein Problem.
Die Zukunft des IoT
Das IoT hat in den letzten Jahren in verschiedenen Bereichen, darunter auch im Banken- und Fintech-Sektor, eine enorme Akzeptanz erfahren. Es bietet Vorteile sowohl für Unternehmen als auch für Kunden, weshalb intelligente Technologien wie intelligente Wearables, intelligente Zahlungsmethoden und intelligente Sicherheitssysteme immer beliebter werden.
Das IoT steckt noch in den Kinderschuhen, aber seine Zukunft scheint vielversprechend, da es sowohl bei Kunden als auch bei Organisationen immer mehr Anklang findet.