A cash flow minden vállalkozás fontos eleme, mivel méri a pénznek a cégbe és onnan történő mozgását. A készpénz be- és kiáramlását méri, és a vállalat pénzügyi állapotának kulcsfontosságú mutatója.
A megfelelő cash flow segít a pénzügyi döntések meghozatalában, a pénzügyi problémák elkerülésében, az alapok növekedésében és terjeszkedésében, a pénzügyi stabilitás javításában és még sok másban.
A pénzforgalom elengedhetetlen a vállalkozás sikerének és fenntarthatóságának biztosításához. A cash flow nyomon követésének és menedzselésének minden vállalkozás pénzügyi stratégiájának kulcsfontosságú részét kell képeznie.
Tartalomjegyzék
Mi az a működő tőke?
A működő tőke olyan pénzügyi mutató, amely felméri a vállalat azon képességét, hogy teljesítse azonnali kötelezettségeit. A pozitív működőtőke-egyenleg azt jelzi, hogy a vállalatnak elegendő forgóeszköze van rövid távú kötelezettségeinek fedezésére.
Ezzel szemben a negatív működőtőke-egyenleg arra utal, hogy a vállalatnak gondjai lehetnek rövid távú kötelezettségeinek teljesítésével.
A globális működőtőke-finanszírozási piac várhatóan 2024-re eléri a 3 billió dollárt.
A pénzforgalom kulcsfontosságú a vállalkozás stabilitása és pénzügyi egészsége szempontjából. Egy erős forgótőke-pozícióval rendelkező vállalat jellemzően képes teljesíteni rövid távú kötelezettségeit, és rendelkezik a növekedésbe és terjeszkedésbe való beruházáshoz szükséges erőforrásokkal.
Hogyan számítsuk ki a forgótőkét?
A forgótőke kiszámításának képlete:
Forgótőke = Forgóeszközök – Rövid lejáratú kötelezettségek
Azokat az eszközöket, amelyek egy évre előrejelzett cash flow-ja van, forgóeszközöknek nevezzük. Ilyenek például a készpénz, a vevőkövetelések és az azonnali készletberuházások.
Az egy éven belül esedékes kötelezettségeket rövid lejáratú kötelezettségeknek nevezzük. Ilyenek például a szállítói tartozások, a rövid lejáratú hitelfelvétel, a fizetendő fizetések és az adókötelezettségek.
Tehát a forgótőke kiszámításához egyszerűen le kell vonni a rövid lejáratú kötelezettségeket a forgóeszközökből.
Nagyon fontos szem előtt tartani, hogy a forgótőke idővel változhat, és nem képes valódi képet adni a vállalat pénzügyi helyzetéről. Ez egyszerűen egy a számos mutató közül, amelyet más pénzügyi információkkal kell kombinálni, hogy mélyebb betekintést nyerjünk a cég pénzügyi helyzetébe.
Mik a forgótőke előnyei?
Számos előnnyel jár, ha megérti, mi a forgótőke, többek között:
Továbbfejlesztett cash flow menedzsment
A forgótőke megértése segít azonosítani azokat a területeket, ahol javíthatja pénzforgalmát és jobban kezelheti készpénzforrásait.
Jobb döntéshozatal
A forgótőke megértésével megalapozottabb döntéseket hozhat azzal kapcsolatban, hogy mikor fektessen be a növekedésbe, mikor fizessen számlákat, és mikor vállaljon további adósságot.
Javított hitelképesség
A pozitív működőtőke-egyenleg azt jelzi a hitelezők és befektetők számára, hogy pénzügyileg stabil és képes teljesíteni rövid távú kötelezettségeit, ami javíthatja hitelképességét és növelheti finanszírozási esélyeit.
Megnövekedett pénzügyi stabilitás
Az erős forgótőke-pozíció biztonsági hálót jelent vállalkozása számára, segítve biztosítani, hogy rendelkezzen a váratlan kiadásokhoz és a gazdasági visszaesésekhez szükséges erőforrásokkal.
Jobb jövőtervezési képesség
A forgótőke megértése segít a jövő tervezésében, a lehetséges pénzforgalmi korlátok előrejelzésében és olyan döntések meghozatalában, amelyek hosszú távon segítik vállalkozása növekedését.
A működő tőke minden méretű vállalkozás számára fontos. Értékes betekintést nyújt pénzügyi helyzetébe, és segít jobb döntéseket hozni pénzügyei kezelésével és vállalkozása növekedésével kapcsolatban.
Mi a kifutópálya, és hogyan kapcsolódik a forgótőkéhez?
A kifutópálya és a forgótőke összefügg abban, hogy mindkettő segít mérni a vállalat pénzügyi stabilitását és működésének folytatási képességét.
A kifutópálya arra az időre utal, amikor a vállalatnak elfogy a készpénze, és vagy több tőkét kell bevonnia, vagy le kell állítania a működését. Általában úgy számítják ki, hogy egy vállalat hány hónapig folytathatja működését jelenlegi készpénzegyenlegével, feltételezve, hogy nem keletkezik többletbevétel.
Ezzel szemben a forgótőke azt méri fel, hogy a vállalat mennyire képes irányítani pénzforgalmát és teljesíteni rövid távú kötelezettségeit. Úgy határozzák meg, hogy a társaság forgóeszközeiből levonják a rövid lejáratú kötelezettségeket.
A pozitív működőtőke-egyenleg és a hosszú kifutópálya egyaránt azt jelzi, hogy egy vállalat erős pénzügyi helyzettel rendelkezik, és valószínűleg hosszabb ideig folytathatja működését anélkül, hogy további tőkebevonásra lenne szüksége.
Míg azonban a működő tőke a rövid távú stabilitásra összpontosít, a Runway a hosszabb távú működési képességet vizsgálja. Mindkét mérőszámot fontos figyelembe venni a vállalat pénzügyi helyzetének értékelésekor. Ezek együttesen átfogó képet adnak a vállalat pénzgazdálkodási és működési képességeiről.
Most a működőtőkét biztosító cégeket tárgyaljuk.
Capchase
A Capchase egy pénzügyi technológiai vállalat, amely alternatív finanszírozási lehetőségeket kínál SaaS-vállalkozások számára. A cég számlafinanszírozásra specializálódott, így a vállalkozások hozzáférhetnek a kiegyenlítetlen számlákon lekötött készpénzhez.
A Capchase segítségével a vállalkozások eladhatják számláikat befektetőknek, akik biztosítják a költségeik fedezéséhez és működésük fenntartásához szükséges forrásokat.
Alternatív finanszírozási forrást biztosít a vállalkozásoknak, amely segíthet áthidalni a számlakészítés és a fizetés közötti szakadékot, lehetővé téve számukra, hogy elkerüljék a pénzforgalmi korlátokat és fenntartsák a növekedést.
A Capchase platformját úgy tervezték, hogy felhasználóbarát legyen, és bármilyen méretű vállalkozás számára elérhető legyen. A vállalat folyamata letisztult és hatékony, lehetővé téve a vállalkozások számára, hogy gyorsan és egyszerűen hozzáférjenek a szükséges finanszírozáshoz.
Az asztalon
Az OnDeck egy technológia-vezérelt pénzügyi szolgáltató vállalat, amely kis- és középvállalkozások számára biztosít tőkéhez való hozzáférést. A cég rövid lejáratú kölcsönöket és hitelkereteket kínál, hogy segítse a vállalkozásokat pénzforgalmuk kezelésében és működőtőke-szükségleteik kielégítésében.
Az OnDeck platformja innovatív technológiát használ, beleértve a gépi tanulást és a nagy adatelemzést, hogy gyorsan és hatékonyan hozza meg a hitelezési döntéseket. Lehetővé teszi a vállalat számára, hogy heteken vagy hónapok helyett napok alatt kínáljon üzleti finanszírozást.
A hitelezési szolgáltatásain túlmenően az OnDeck értékes betekintést és információkat nyújt ügyfeleinek üzleti teljesítményükről, ideértve az értékesítésekre, a cash flow-ra és más kulcsfontosságú pénzügyi mutatókra vonatkozó adatokat. Segít a vállalkozásoknak pénzügyi helyzetük jobb megértésében és kezelésében.
Fundbox
A Fundbox egy fintech vállalat, amely forgótőke-megoldásokat kínál kisvállalkozások számára. A cég különféle pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kínál. Hitelkereteket és számlafinanszírozást tartalmaz, amelyek segítik a vállalkozásokat pénzforgalmuk kezelésében és tevékenységük bővítésében.
A Fundbox egy szabadalmaztatott technológiai platformot használ az adatok elemzésére és a hitelezési döntések meghozatalára, gyors és egyszerű hozzáférést biztosítva a működő tőkéhez a kisvállalkozások tulajdonosai számára.
A vállalat eszközöket is kínál a vállalkozások pénzügyeinek kezeléséhez, beleértve egy irányítópultot, amely valós idejű betekintést nyújt a pénzforgalmukba és az adósság-visszafizetésükbe.
A Fundbox fő célja, hogy segítse a kisvállalkozásokat hozzájutni a növekedéshez és sikerhez szükséges működő tőkéhez. A cég célja, hogy egyszerű és kényelmes megoldást nyújtson azoknak a vállalkozásoknak, amelyek hagyományos bankoktól és pénzintézetektől nehezen tudnak finanszírozást szerezni.
Biz2credit
A Biz2Credit egy pénzügyi technológiai vállalat, amely a kisvállalkozások tulajdonosainak hozzáférést biztosít számos pénzügyi termékhez és szolgáltatáshoz, beleértve a forgóeszközhiteleket is.
A Biz2Credit forgótőke funkciója lehetővé teszi a kisvállalkozások tulajdonosai számára, hogy hitelt igényeljenek rövid távú pénzforgalmi szükségleteik kezeléséhez.
A Biz2Credit forgótőke funkcióján keresztül a kisvállalkozások tulajdonosai 5000 és 5 millió dollár közötti kölcsönt igényelhetnek, a visszafizetési határidő általában hat hónaptól két évig terjed. A hiteligénylési folyamat gyors és egyszerű, a legtöbb hiteldöntést a teljes kérelem kézhezvételétől számított 24 órán belül meghozzák.
A Biz2Credit forgótőke-szolgáltatásának használatának egyik legfontosabb előnye, hogy lehetővé teszi a kisvállalkozások tulajdonosai számára, hogy gyors és rugalmas finanszírozáshoz jussanak pénzforgalmi szükségleteik kezeléséhez. Akár váratlan kiadásokat kell fedeznie, akár növekedésbe kell fektetnie, akár fizetési kötelezettséget kell teljesítenie, a Biz2Credit forgóeszközhitelével biztosíthatja, hogy vállalkozása rendelkezzen a sikerhez szükséges erőforrásokkal.
LendingTree
A LendingTree egy vezető online hitelpiac, amely összeköti a fogyasztókat több hitelezővel. A platform egyszerű és kényelmes módot kínál a hitelfelvevők számára, hogy összehasonlítsák a hitellehetőségeket, és megtalálják a legjobb ajánlatot a különféle igényekhez kapcsolódó kölcsönökről, beleértve a személyi kölcsönöket, lakáshiteleket, autókölcsönöket és még sok mást.
A LendingTree összehasonlító webhelyként működik, lehetővé téve a hitelfelvevők számára, hogy könnyen összehasonlítsák a hitellehetőségeket a hitelezők hálózatától, beleértve a bankokat, a hitelszövetkezeteket és az online hitelezőket. A hiteligényükre vonatkozó információk megadásával a hitelfelvevők többféle hitelajánlatot kaphatnak a különböző hitelezőktől, amelyeket összehasonlíthatnak és választhatnak.
A platform hozzáférést biztosít a hiteltermékek széles skálájához, a fedezetlen személyi kölcsönöktől a fedezett lakáshitelekig és minden, ami a kettő között van.
Cső
A The Pipe egy pénzügyi technológiai vállalat, amely jobb módot biztosít a vállalkozásoknak pénzáramlásuk kezelésére és működő tőkéhez való hozzáférésre. A platform eszközök és szolgáltatások sorát kínálja, amelyek célja, hogy segítsenek a vállalkozásoknak optimalizálni pénzforgalmukat és hozzájutni a növekedéshez szükséges finanszírozáshoz.
A Pipe egyik kulcsfontosságú jellemzője a cash flow-kezelő eszköz, amely valós idejű rálátást biztosít a vállalkozásoknak készpénzhelyzetükre, és segít pénzügyeik jobb kezelésében. Az eszköz integrálódik a vállalkozás meglévő pénzügyi rendszereibe, és betekintést nyújt a pénzforgalmába, lehetővé téve a vállalkozás számára, hogy megalapozott döntéseket hozzon pénzügyei kezelésével kapcsolatban.
A pénzforgalom-menedzsment eszköze mellett a Pipe forgótőke-finanszírozáshoz is hozzáférést biztosít a vállalkozások számára. A platform rugalmas finanszírozási lehetőségeket kínál, beleértve a rulírozó hitelkereteket is, hogy segítse a vállalkozásokat rövid távú pénzforgalmi szükségleteik fedezésében.
Alapító út
A Founderpath egy pénzügyi technológiai vállalat, amely működő tőkével segíti az induló SaaS vállalkozásokat. A cég különféle szolgáltatásokat kínál, mint például ügyfélmérők, üzleti mutatók, értékelési kalkulátorok és még sok más.
A Founderpath segítségével a startupok különféle SaaS-eszközöket is integrálhatnak, amelyek nagyon fontos szerepet játszanak a munkafolyamatban.
A Founderpath egyik legfontosabb jellemzője, hogy több mint 12 hónapos határidőt adnak a visszafizetésre akár 8%-os diszkontráta mellett is.Nagyon hasznos lehet az alapítók számára, hogy szükség szerint és szükség szerint használják fel a tőkét, anélkül, hogy gondot okozna. visszatérő.
A pénzátutalási folyamatban nincsenek közvetítők. Egyszerűen be kell jelentkeznie, és ki kell töltenie néhány szükséges információt, amely megadja a Founderpath pontszámot. Minél magasabb a pontszám, annál több a tőke. A pontszám megszerzése után a pénzt 24 órán belül átutaljuk Önnek. Önnek nem kell díjat fizetnie, és ügyvédek sem vesznek részt ebben a folyamatban.
Kupak nélküli
Az Uncapped egy pénzügyi szolgáltató cég, amely online hitelszolgáltatásokat nyújt. A cég bevételalapú finanszírozással, SaaS-kifutó kölcsönökkel, Amazon eladói finanszírozással és határozott lejáratú hitelekkel foglalkozik.
Felhasználóbarát felülettel rendelkeznek, amivel percek alatt lehet jelentkezni, a döntés pedig 24 órán belül megszületik. Csak átalánydíjat kell fizetnie; a teljes költség előre megjelenik a képernyőn. Problémamentessé teszi a folyamatot.
Az Uncapped egyik fő jellemzője az általuk nyújtott kölcsön 100 000 dollártól 10 millió dollárig terjed, kamat és tőke nélkül. Segít az online vállalkozásoknak felgyorsítani növekedésüket anélkül, hogy megterhelnék a forgótőkét. Ez a cég online modellel segíti a vállalkozásokat, és több mint hat hónapja működik 100 000 USD vagy annál nagyobb havi bevétellel.
Clearco
A Clearco egy pénzügyi technológiai vállalat, amely digitális banki szolgáltatásokat nyújt. A cég különféle pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kínál, beleértve a betéti kártyákat, a csekkszámlákat és a pénzátutalásokat.
A Clearco egyik fő jellemzője, hogy fix fizetést biztosítanak, azaz kamatos kamatmentesek, és a heti törlesztéssel nem növekszik.
A Clearco célja, hogy a banki tevékenységet elérhetőbbé és kényelmesebbé tegye a fogyasztók számára egy modern, felhasználóbarát platform kínálatával, amely okostelefonról vagy számítógépről is elérhető.
A vállalat olyan eszközöket is biztosít, amelyek segítenek a felhasználóknak pénzügyeik kezelésében és megalapozott pénzügyi döntések meghozatalában. A Clearco küldetése, hogy ügyfelei számára egyszerű, átlátható és megfizethető alternatívát kínáljon a hagyományos banki szolgáltatásokkal szemben.
Következtetés
Fontos megjegyezni, hogy a működő tőke fogalma értelmezéstől függ, és különböző egyének, vállalkozások és pénzügyi szakértők eltérően értékelhetik.
A működő tőke a vállalat rövid távú pénzügyi állapotát méri, és mennyiségi és minőségi szempontból egyaránt értékelhető. Míg egyesek a működőtőke magas szintjét a vállalat stabilitásának pozitív jelének tekinthetik, mások az erőforrások kezelésének elégtelenségére utalnak.
Véleményem szerint az ideális helyzet az egyensúly a rövid távú kötelezettségek fedezésére elegendő forgótőke és a források növekedési lehetőségek felé történő maximalizálása között.
A működő tőke megfelelő szintje azonban iparágonként eltérő, és számos tényezőtől függ, beleértve a vállalat méretét, működési ciklusát és bevételi forrásainak stabilitását.
Felfedezhet néhány legjobb pénzügyi menedzsment szoftvert is az SMB számára.