A tárgyak internete (IoT) lehetővé teszi az emberek számára, hogy a különböző szektorokban – köztük a fintech és a banki szektorban – okosabban éljenek és dolgozzanak.
Az IoT elengedhetetlenné vált a szervezetek számára. Információkat gyűjt a rendszerekről és eszközökről, és rávilágít különféle alapvető szempontokra, mint például a gépek teljesítményére, az ellátási lánc menedzsmentjére, az ügyfelek adataira stb.
Ez a modern technológia elősegíti a szolgáltatásnyújtás javítását, a műveletek felgyorsítását, az ügyfelek élményének javítását stb.
Ezért az IoT az elmúlt néhány évben továbbra is mindenhol elterjedt.
Egy jelentés szerintaz IoT globális banki és pénzügyi szolgáltatási piaca (BFSI) az előrejelzések szerint a 2018-as 249,4 millió dollárról 2023-ra 2030 millió dollárra nő.
Nézzük meg, hogyan működik az IoT a BFSI piacon.
Tartalomjegyzék
Mi az az IoT?
A tárgyak internete (IoT) egy modern technológia, amely szoftverekkel, érzékelőkkel és egyéb technológiákkal írja le a fizikai tárgyakat vagy dolgokat, hogy adatokat cseréljen és összekapcsoljon különféle eszközökkel az interneten keresztül.
Példa: Fitness Trackerek, intelligens zárak, termosztátok, készülékek, például izzók és még sok más.
Képzeljen el egy órát, amely nyomon követheti mozgását, például megtett távolságát, lépéseit, szívverését stb. Nos, ez már nem csak képzelet; már elérhető, és nagyon alkalmas a maximális lakosság számára szerte a világon.
A mai világban körülbelül hétmilliárd eszköz van csatlakoztatva, és a szakértők azt feltételezik, hogy ez a szám a jövőben növekedni fog.
Az IoT használatával megoszthat adatokat fizikai objektumok között, és kihasználhatja az elemzéseket, a big data-okat, a felhőt és sok mást minimális befektetés és emberi beavatkozás mellett. Az olyan technológiák, mint a csatlakoztathatóság, az alacsony fogyasztású érzékelők, a mesterséges intelligencia, a gépi tanulás és egyebek teszik lehetővé az IoT-t.
Az iparágak az IoT-t használják intelligens gyártáshoz, intelligens digitális ellátási láncokhoz, összekapcsolt logisztikához, intelligens városokhoz, intelligens elektromos hálózatokhoz, csatlakoztatott eszközökhöz és sok máshoz. Jelenleg az IoT használata széles körben elterjedt a globális piacon, még a banki és fintech szektorban is a kiberbiztonsági és egyéb megoldások terén.
Hogyan működik az IoT?
Tegyük fel, hogy autóban költözik, és értesítést kap a mobilján az alacsony benzinszint-jelzőről. Mit szólna egy rendszerhez, amely értesíti Önt a közeli benzinkutakról?
Ez az IoT-vel lehetséges.
De hogyan?
Az IoT működési elvének jobb megértéséhez ismernie kell a fontos szerepet játszó IoT-komponenseket. A teljes IoT ökoszisztéma négy különböző összetevőből áll:
1. Érzékelők/Eszközök: Az eszközök vagy érzékelők adatokat gyűjtenek a környezetből, például hőmérséklet-leolvasást, közeli helyeket, videofelvételt stb. Az érzékelő érzékeli a környezet változásait, és feljegyzi azokat. Így az érzékelők vagy eszközök rendkívül hasznosak az alkalmazásokban.
Nagyon sok alkalmazás van körülötted.
Példa: A telefon érzékelői, például a GPS, nyomon követhetik az Ön tartózkodási helyét, és elvezethetik Önt az úticélhoz. Ezenkívül a kamerák érzékelik a mozgását, hogy képeket készítsenek.
2. Kapcsolódás: Az érzékelőktől vagy eszközöktől érkező adatok fogadása után a felhőszerverek ezeket platformok segítségével dolgozzák fel. A kapcsolódás tehát egy adott IoT-ökoszisztéma összes IoT-eszköze, például érzékelők, átjárók, felhasználói alkalmazások, platformok és útválasztók közötti kapcsolatot jelenti.
A teljes IoT-rendszert vezérelheti, így kiválaszthatja a tökéletes kapcsolódási utat. A mobilhálózatok, mint például az 5G vagy LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee stb., csatlakozási lehetőséget kínálnak a nagy mennyiségű adattal való kommunikációhoz.
3. Adatfeldolgozás: Ha a rész fele elkészült, az adatokon bizonyos funkciókat hajtanak végre az adatok feldolgozásához a szükséges kimenetek elküldése érdekében. Az adatfeldolgozás kulcsfontosságú lépés az IoT-technológiában az adatok természetének megismerésében. Az adatelemzés gyorsan megtörténik a jobb eredmények érdekében.
4. Felhasználói felület: Miután elemzi az adatok természetét, megjeleníti azokat egy képernyőn, így a végfelhasználók könnyen ellenőrizhetik az adatokat. Minden IoT-eszköznek megvan a saját személyisége vagy felülete, amely a céltól vagy a feladattól függ.
Különféle iparágakban létfontosságú szerepet játszik, csendesen és biztonságosan működik. Vegyük például a fintech vagy a banki ágazatot.
- Az IoT hálózatok és érzékelők segítségével az ellátási lánc tevékenysége révén leegyszerűsíti az adósságbehajtási folyamatot.
- Továbbfejlesztett biztonsági rendszereket kap a csalásfelderítés javítása érdekében.
- Az IoT minden kapcsolatot érzékel, és ennek megfelelően optimalizálja azokat az ügyfélélmény javítása érdekében.
Az IoT alkalmazásai
Az IoT-nek különféle alkalmazásai vannak a modern világban, az egészségügyi ágazatoktól kezdve a banki vagy pénzügyi ágazatig. Nézzünk meg néhány alkalmazást:
Banki és Fintech
Az IoT sokat adott a fintech iparágnak a fizetésfeldolgozás és a biztonság terén. Itt az IoT kiberbiztonsági eszközként vagy mobil értékesítési pontként működik a fizetési információk biztonságos titkosítására.
A lakossági banki szolgáltatások évtizedek óta használják az IoT-kultúrát. Az automatizált pénzkiadó automata (ATM) az egyik legnépszerűbb IoT-eszköz. Ez lehetővé teszi a valós idejű tranzakciókat, és megjeleníti számlaegyenlegét a képernyőn anélkül, hogy bármilyen emberrel kommunikálna.
A Fintech ötvözi a mesterséges intelligenciát az ipari IoT-vel, hogy tesztelje a bankokat, képesek-e jobb ügyfélszolgálatra. Manapság a fintech cégek azonnal, valós időben segítik az ügyfeleket az IoT-rendszerek használatával. Mivel a sorban állás minden bankban komoly probléma. Az IoT segítségével a bankok elektronikusan hajthatják végre a jegyvásárlási lehetőségeket, így az ügyfél a megfelelő képviselővel beszél.
- A vezeték nélküli fizetések és tranzakciók nagyon elterjedtek ebben a modern világban.
- A hordható eszközök helyettesítik a hagyományos hitelkártyákat és okostelefonokat a fizetések során.
- Az automatizálás egy másik eljárás, amelyet a banki vagy fintech iparág a teljesítmény fokozására használ.
CPG, Autótechnika, Egészségügy
Az IoT minden ágazatban véget nem érő alkalmazásokkal rendelkezik, az autótechnológiától az egészségügyig. Az egészségügyi ágazat az érzékelők előnyeit használja a betegek állapotának valós idejű és a kórházon kívüli monitorozására. Más szóval, az IoT segíti az egészségügyi szektort a rászorulók ellátásának javításában még a kockázat idején is.
Ezenkívül a kórházak érzékelőkkel felszerelt intelligens ágyakat is használnak az életjelekre, oximéterekre, testhőmérsékletre, vérnyomásra és egyebekre vonatkozó adatok gyűjtésére. Az IoT a városi forgalom menedzselésében is hasznos az intelligens városok koncepciójával.
Az IoT intelligens polcként működik a CPG-cégeknél. Rengeteg időt és pénzt takarít meg azzal, hogy értesíti a helyiségben elérhető készleteket. Segít abban is, hogy a megfelelő terméket valós időben irányítsa a megfelelő fogyasztóhoz. A CPG-cégek az IoT technológiát használják iparágukban, hogy mind a vállalatok, mind a fogyasztók javát szolgálják.
Az autóiparban az IoT-nek nagy szerepe van. Bármit is látsz egy autóban kívülről, de belülről, tele van automatizálással. Vezetés közben különféle értesítéseket kap, például alacsony nyomásról, sebességváltásról egy bizonyos sebesség után, hívásokról stb.
Az autóipar az IoT-rendszerekkel integrálva csökkenti az emberi hibákat, és jobbá és gördülékenyebbé teszi a vezetési élményt. A flottakezelési megoldás manapság létfontosságú szerepet játszik a fogyasztók mentőöveiben. A karbantartástól a logisztikáig az IoT-eszközök lehetővé teszik a vezető számára, hogy jól teljesítsen. Az IoT használatának elsődleges előnye a biztonsági és környezetvédelmi előírások betartása.
Valós példák az IoT-re a banki és a fintech területén
Viselhető cikkek – Dolgok pénztárcája
Az óráktól, fitneszkövetőktől és csuklópántoktól az okos ruhákig és ékszerekig a hordható eszközök széles skálája létezik világszerte, amelyek fizetést is magukban foglalnak. Egyszerűen fogalmazva, ha azonnali fizetésről van szó, csak meg kell koppintania a hordható eszközén mentett kártyáját a fizetéshez.
A fejlett technológia lehetővé teszi, hogy hordható eszközei gyorsabban fizessenek fizetéskor, hogy megóvják Önt attól, hogy örökké sorban álljon. A mai világ a képzeletesebb lépéssel határozza meg az életüket. Az egészségügytől a fizetésig és sok ilyen dolog ma már lehetséges.
Intelligens fizetési szerződések
Az intelligens fizetési szerződés ismét sok eladó vagy cég által használt intelligens módszer. Ez alapvetően egy kódsorokba írt önvégrehajtó szerződés. Itt a megállapodások és a kódok egy decentralizált blokklánc hálózatban vannak tárolva. A kód kezeli a végrehajtást és a tranzakciót, amelyek visszafordíthatatlanok és nyomon követhetők.
Az intelligens fizetési szerződések valódi megállapodásokat és tranzakciókat tesznek lehetővé anonim felek között anélkül, hogy jogrendszerre, külső végrehajtási mechanizmusra és központi hatóságra lenne szükség. A fő cél az aláírók közötti bizalom kiépítése a hamisítások, változtatások és félreértések elkerülése érdekében.
Biztonsági rendszerek
A szabványok biztonságban tartása a fő mottó, így a biztonsági rendszerek kerültek a képbe.
Egy másik gyakran használt IoT-eszköz a biztonsági rendszerek. A biztonsági rendszerek mindenhol azonos elven működnek, legyen szó eszközről vagy alkalmazásról. Amikor egy rendszer együttműködő eszközökkel és összetevőkkel dolgozik, hogy biztosítson valamit, azt biztonsági rendszernek nevezzük.
A biztonsági kamerák és a mozgásérzékelők fontos biztonsági eszközök, amelyeket általában sok háztartásban és vállalatban használnak. Az üvegtörés-érzékelőket és szirénákat pedig kifejezetten a banki és fintech szektorokban, valamint a kapcsolódó szektorokban használják.
A banki és fintech iparágak biztonsági rendszert használnak a hatékony és eredményes biztonsági stratégia fenntartása érdekében.
Az IoT előnyei a banki és a fintech területén
Adatelemzés
Az adatelemzés alapvető fontosságú, mivel segíthet az embereknek értékes betekintést nyerni egy vállalkozás vagy szervezet különböző aspektusainak javításához.
Az IoT segíthet a bankoknak és a pénzintézeteknek valós időben összegyűjteni és elemezni az adatokat. Valós időben elemezhetik a különböző városokból és elővárosokból származó ügyfelek ATM-kioszkhasználatát. A használati statisztikák alapján segíthet a szervezeteknek eldönteni, hogy csökkentik vagy növelik a kioszkok számát az adott területeken.
Ezen túlmenően az IoT segíthet a bankoknak és a pénzintézeteknek olyan igény szerinti szolgáltatásokat bevezetni, mint például ATM-kioszkok felállítása a felhasználók közvetlen közelében, hogy javítsák szolgáltatásaik elérhetőségét.
Ezenkívül az adatelemzés segít megérteni értékláncukat a forgalmazóktól és beszállítóktól a kiskereskedőkig. Az adatokból akár pénzügyi betekintést is nyerhetnek, így jobb stratégiák alkalmazásával javíthatják forgalmi rátáikat.
Ügyfélkapcsolat-menedzsment
Az ügyfelekkel való jó kapcsolatok fenntartása nagy utat jár be vállalkozása számára. Biztosítani fogja az ügyfeleket, hogy törődsz velük, és hosszabb ideig veled maradhatnak.
Az ügyféladatok gyűjtése segít a bankoknak és a pénzintézeteknek azonosítani az ügyfelek igényeit és aggályait. Ezek az adatok segítenek nekik kezelni ezeket az aggályokat, és jobban kielégíteni szükségleteiket. Így erősítheti kapcsolatait ügyfeleivel, és éreztetheti velük, hogy értékelik őket.
Kiberbiztonság
A kiberbiztonsági kockázatok mindenhol nőnek, és a bankok és a pénzintézetek az egyik legfontosabb célpont. A támadók fejlett fenyegetésekkel törnek be rendszerekbe és hálózatokba, hogy adatokat és pénzt lopjanak el.
Az IoT használatával a pénzintézetek biztonságosabbá és egyszerűbbé tehetik a felhasználók személyazonosságának ellenőrzését. Ez segít megvédeni adataikat, és csökkenti a hibák vagy szivárgások esélyét.
Például a Nymi egy intelligens karkötő, amely rögzíti a felhasználók szívverését az eszköz eléréséhez. Csak meg kell érintenie, miközben a karkötő rajta van. Emellett a mesterséges intelligenciával rendelkező IoT-eszközök a hackelési kísérleteket is észrevehetik, így a bankok időben riasztást kaphatnak, és megelőzhetik a szerencsétlenségeket.
Személyre szabott marketing
A személyre szabás kulcsfontosságú a mai marketing dinamikájában. Az ügyfelek szeretik a személyre szabott szolgáltatásokat és termékeket, amelyek kielégítik az igényeiket.
Az IoT segíthet ebben. Értékes adatokat gyűjthet az ügyfelekről, hogy marketingtevékenységeit az ügyfelek igényeinek megfelelő irányba terelje. Hasznos termékeket, szolgáltatásokat és útmutatókat kínálhat, amelyek segíthetnek kezelni az ügyfelek fájdalmait és javítani az élményüket.
Terméktervezés és -menedzsment
A termék sikerének esélye attól függ, hogy vásárlói hogyan érzékelik azt. Ezért elengedhetetlen a terméktervezés és -menedzsment.
Az IoT-rendszerekből gyűjtött adatok felhasználásával szilárd stratégiákat hozhat létre termékei kezelésére. Segít megérteni, hogy az ügyfeleknek tetszik-e a terméke vagy sem, mely alkatrészeket kedvelik, és mely alkatrészeket kell fejleszteni, ellenőrizni és kezelni a készletet, időben feldolgozni a rendeléseket stb. Mindezek az ügyfelek igényeit szolgálják, és hozzájárulnak a vállalkozás növekedéséhez. siker.
Továbbfejlesztett döntéshozatal
Alapvető fontosságú, hogy jobb döntéseket hozzon vállalkozása különböző területein, legyen szó terméktervezésről, bevezetésről, marketingről, értékesítésről vagy bármi másról.
Hatalmas mennyiségű adat elemzésével az IoT-rendszerek értelmes betekintést nyerhetnek, és felhasználhatják azokat megalapozott döntések meghozatalára. Segít növelni jövedelmezőségüket, megóvni a szervezeti adatokat, biztosítani fogja, hogy időben teljesítse az ügyfelek igényeit, és soha ne okozzon csalódást az ügyfeleknek.
Intelligens interakciók
A pénzügyi szervezetek intelligens interaktív megoldásokat, például chatbotokat használhatnak webhelyükön vagy alkalmazásaikban, hogy bármikor és bárhol segítsenek ügyfeleinek. Ez az ügyfél azonnali támogatást nyújt, amikor szüksége van Önre, anélkül, hogy ügyfélszolgálati képviselőre kellene várnia.
Ez volt tehát néhány előny a sok közül, de az IoT-nek még mindig vannak bizonyos kihívásai, amelyekkel a bankok és más fintech szervezetek szembesülnek.
Az IoT kihívásai a banki és a fintech területén
Íme néhány az IoT fő kihívásai a fintech és a banki szolgáltatások terén:
Nincsenek meghatározott/közös szabványok a karbantartásra
Az IoT-eszközök kompatibilitására, kezelésére és karbantartására nincs közös szabvány. Ez megnehezíti a különböző termékgyártók eszközeit és rendszereit használó felhasználók számára a csatlakozást és a kommunikációt.
A bankszektor és a fintech emellett több IoT-eszközön tárolt hatalmas adatokkal is foglalkozik, amelyek kezelése ismét kihívást jelent.
Hackelés
Az IoT-ben, különösen a fogyasztói informatikában, a felhasználói adatokat gyűjtik a napi rutinjukról, hogy segítsenek nekik jobb szolgáltatások nyújtásában.
Ezek az adatok azonban a hálózat különböző csomópontjain, például eszközökön, szolgáltatásokon és megoldásokon keresztül haladnak. Így az adattároló eszköz sebezhetővé válik a kockázatokkal és az irányelvek megsértésével szemben.
Az olyan kibertámadások, mint az elosztott szolgáltatásmegtagadás (DDoS), a szolgáltatásmegtagadás (DoS), az adatlopás stb., gyakoriak az IoT-rendszerekben. Az ilyen kockázatok pedig rendkívül veszélyesek a bankok és a fintech szervezetek számára, ahol kulcsfontosságú információkat tárolnak eszközeiken, például az ügyfelek személyes adatait, hitel- és betéti kártyák adatait, pénzeszközöket stb.
Ha ezeket a kritikus információkat feltörik vagy kiszivárogtatják, az csaláshoz, pénzlopáshoz és bármi máshoz vezethet.
Munkanélküliségi ráta
Az IoT ezen fejlett korában a gépek úgy tűnik, sok mindent megtesznek.
Szóval mit tennének azok az emberek, akiket ezek a gépek helyettesítenek?
Például egy szervezet dönthet úgy, hogy 24×7 chatbotot használ ahelyett, hogy ügyfélszolgálati képviselőiből álló panelt tartana fenn. Költségbarát, hibamentes és soha nem kimerítő támogatási alternatíva lesz.
Ez azt jelenti, hogy a munkanélküliségi ráta növekszik a gépek bevezetésével a banki és fintech számos területén. És ez aggasztó, különösen a COVID-19 utáni forgatókönyvben, amikor az emberek már elveszítik munkájukat és megélhetésüket.
Az IoT jövője
Az IoT az elmúlt néhány évben nagymértékben elterjedt különböző területeken, beleértve a banki és a fintech területet is. Előnyös mind a szervezetek, mind az ügyfelek számára, és ezért használják nagymértékben az olyan intelligens technológiákat, mint az intelligens viselhető, intelligens fizetés, intelligens biztonsági rendszerek stb.
Az IoT még gyerekcipőben jár, de jövője nagyobbnak és fényesebbnek tűnik, tekintve, hogy széles körben elterjedt az ügyfelek és a szervezetek körében.