Sollten Sie bisher keine Kreditsperre eingerichtet haben, kann es zunächst herausfordernd erscheinen, den richtigen Einstieg zu finden. Im Folgenden erläutern wir, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit schützen können, erklären den Begriff der Kreditsperre, beleuchten die jeweiligen Vorteile und Nachteile und gehen auf weitere relevante Aspekte ein, die Sie vorab bedenken sollten.
Das Sperren Ihrer Kreditauskunft ist eine der effektivsten Maßnahmen, um Ihre Bonitätshistorie zu schützen. Hierdurch können Sie verhindern, dass Kriminelle betrügerische Konten in Ihrem Namen eröffnen. Eine Kreditsperre bewirkt eine Blockade Ihrer Kreditauskunft, auf die nur Sie (und einige bestehende Unternehmen) Zugriff haben. Dies bedeutet, dass Kriminelle umgehend gestoppt werden, sobald sie versuchen, einen Kredit zu beantragen.
Datenschutzverletzungen sind heutzutage weit verbreitet, daher ist es ratsam, sich zu schützen. Die Kreditsperre ist dabei eine besonders wirksame Methode. Nur wenige andere Ansätze bieten einen vergleichbaren Schutz. Lassen Sie uns daher tiefer eintauchen und erfahren, wie Sie Ihre Kreditauskunft sperren können.
Was genau ist eine Kreditsperre?
Es ist wichtig, Ihre Identität zu schützen, insbesondere in der heutigen Zeit. Bevor wir uns jedoch der Einrichtung einer Kreditsperre widmen, ist es entscheidend zu verstehen, was dies genau bedeutet. Eine Kreditsperre, auch als „Sicherheitsmaßnahme“ bekannt, verhindert, dass potenzielle Kreditgeber – und Kriminelle – auf Ihre Kreditauskunft zugreifen können, indem sie diese blockiert. Normalerweise muss ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft einsehen, um Ihre Historie und Berechtigung für einen Kredit zu prüfen. Durch die Kreditsperre wird diese Überprüfung jedoch unmöglich.
Jeder Versuch, ein neues Konto in Ihrem Namen zu eröffnen, wird somit gestoppt, da der potenzielle Kreditgeber Ihre Daten nicht abrufen kann – selbst wenn der Dieb Ihre persönlichen Daten besitzt. Die einzige Möglichkeit, dies zu umgehen, besteht darin, die Sperre aufzuheben oder „aufzutauen“, indem Sie eine eindeutige PIN verwenden, die Sie bei der Einrichtung der Sperre erhalten. Ohne diese PIN bleibt die Sperre bestehen, wodurch neue Kreditgeber keinen Zugriff haben. Somit verhindert eine Kreditsperre die Eröffnung neuer Konten durch Dritte.
Es gibt jedoch Ausnahmen bezüglich des Zugriffs auf Ihre gesperrte Kreditauskunft. Bestehende Gläubiger und Kreditgeber können weiterhin auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Score zugreifen, ohne dass Sie die Sperre aufheben müssen. Zudem können Strafverfolgungs- und Regierungsbehörden bei Bedarf auf Ihre Daten zugreifen.
Vor- und Nachteile einer Kreditsperre
Wie bei jeder Maßnahme gibt es auch bei der Kreditsperre Vor- und Nachteile. Hier ist eine Gegenüberstellung:
Vorteile
Potenzielle neue Kreditgeber können nicht auf Ihre Auskunft zugreifen, was das Risiko von Identitätsdiebstahl mindert.
Seit dem 21. September 2018 können Kreditsperren kostenlos eingerichtet und aufgehoben werden, dies ist eine Folge des Gesetzes zur Förderung des Wirtschaftswachstums und dem Verbraucherschutzgesetz.
Sie können die Sperre jederzeit dauerhaft oder vorübergehend aufheben.
Gemäß diesem Gesetz können Sie auch die Kreditauskunft Ihres Kindes kostenlos sperren.
Nachteile
Wenn Sie einen Kredit (Karte, Hypothek, Autokredit usw.) beantragen möchten, müssen Sie die Auskunfteien kontaktieren, bei denen Sie die Sperre eingerichtet haben, damit diese aufgehoben wird.
Dies kann den Prozess für Anträge, Mobilfunkverträge usw. – alles, was eine Bonitätsprüfung erfordert – verzögern, da Sie die Sperre jedes Mal aufheben müssen. Dies kann zu Verzögerungen von einigen Tagen führen.
Eine Kreditsperre schützt Sie nicht, wenn Kriminelle bereits auf Ihre Konten zugegriffen haben, sondern nur vor neuen Konten.
Kreditsperre vs. Betrugswarnung
Möglicherweise haben Sie auch von der „Betrugswarnung“ als Kreditschutz gehört. Was ist der Unterschied zu einer Kreditsperre? Eine Kreditsperre blockiert den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft und muss aufgehoben werden. Eine Betrugswarnung ermöglicht es Kreditgebern, auf Ihren Bericht zuzugreifen, fügt aber einen Hinweis hinzu. Der Kreditgeber wird benachrichtigt, dass Sie möglicherweise Opfer von Identitätsdiebstahl sind und zusätzliche Schritte zur Überprüfung Ihrer Identität unternehmen sollte.
Wenn Sie beispielsweise eine Telefonnummer oder E-Mail-Adresse angeben, wird der Kreditgeber Sie kontaktieren, um zu bestätigen, dass Sie es wirklich sind. Es gibt 3 Arten von Betrugswarnungen, und eine Betrugswarnung, die bei einer Auskunftei beantragt wird, gilt automatisch für die anderen beiden:
| Betrugswarnung | Diese einfache Warnung wird durch das erwähnte Gesetz für 90 Tage bis 12 Monate in Ihrer Akte hinterlegt. |
| Erweiterte Betrugswarnung | Eine erweiterte Betrugswarnung wird aktiviert, wenn Sie eine Anzeige bei der Polizei oder einen anderen Nachweis über einen Identitätsdiebstahl vorlegen. Die Benachrichtigung in Ihrer Akte wird auf 7 Jahre verlängert. |
| Militärische Alarmierung im aktiven Dienst | Für Militärangehörige im Einsatz kann diese Warnung verwendet werden. Sie gilt zunächst für 1 Jahr und kann auf die Einsatzdauer verlängert werden. Zudem werden für 2 Jahre Kreditkartenangebote aus den Marketinglisten entfernt. |
Wie Sie Ihre Kreditauskunft sperren
Schritt 1 – Erfassen Sie Ihre persönlichen Daten
Bevor Sie die Auskunfteien kontaktieren, sollten Sie Ihre Unterlagen zusammenstellen. Sie benötigen Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer, um die Kreditauskunft zu sperren.
Schritt 2 – Kontaktieren Sie die Auskunfteien
Sie müssen jede der drei großen Auskunfteien einzeln kontaktieren: Equifax, Experian und TransUnion. Sie werden Fragen zur Identitätsbestätigung beantworten und erhalten dann eine PIN zum Sperren und Entsperren. Wiederholen Sie diesen Vorgang für jede Auskunftei, um Ihre Kreditauskunft erfolgreich zu sperren.
Jede Auskunftei bietet einfache Möglichkeiten, Ihre Auskunft online oder telefonisch zu sperren:
Equifax: Webseite oder telefonisch (automatisiert): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 für Einwohner von New York).
Experian: Webseite oder telefonisch: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
TransUnion: Webseite oder telefonisch (automatisiert): 1-888-909-8872.
Schritt 3 – Entsperren Ihrer Kreditauskunft
Wenn Sie Ihre Kreditauskunft entsperren müssen, wenden Sie sich an die jeweilige Auskunftei. Bei der Online- oder Telefonanfrage wird die Sperre innerhalb einer Stunde aufgehoben. Bei einer schriftlichen Anfrage muss dies innerhalb von 3 Werktagen nach Eingang geschehen. Bei einer vorübergehenden Entsperrung, z.B. für einen Kreditantrag, erfragen Sie, welche Auskunftei geprüft wird. So sparen Sie Zeit und entsperren nur diese. Andernfalls müssen Sie eine Entsperrung bei allen drei Auskunfteien beantragen.
Wann sollten Sie eine Kreditsperre einrichten?
Nachdem Sie nun wissen, was eine Kreditsperre ist, welche Vor- und Nachteile sie hat und wie Sie Ihre Kreditauskunft sperren können, bleibt die Frage: Wann sollten Sie dies tun? Der wichtigste Grund ist, wenn Sie Opfer von Identitätsdiebstahl sind oder waren. Aber es gibt noch andere Situationen:
- Sie erhalten Rechnungen oder Mahnungen unter Ihrem Namen oder dem Namen einer anderen Person an Ihrer Adresse.
- Sie wissen, dass Ihre Kreditkartennummer gestohlen wurde.
- Ihre Post scheint manipuliert worden zu sein oder wurde gestohlen.
- Sie erhalten Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft von Unternehmen, denen Sie keine Genehmigung erteilt haben.
- Ihre Bank benachrichtigt Sie über einen Betrugsfall mit einem Ihrer Konten.
- Es gibt unerklärliche Transaktionen oder Abbuchungen von Ihrem Bankkonto.
- Sie waren Opfer von IRS-Steuererklärungsbetrug oder vermuten dies.
- Sie wurden über eine Datenschutzverletzung informiert, die Sie betrifft.
Wenn eine oder mehrere dieser Situationen auf Sie zutreffen, ist dies ein Warnsignal für möglichen Identitätsdiebstahl. In diesem Fall ist eine Kreditsperre ratsam, um sich zu schützen.
Was ist mit einer Betrugswarnung?
Was ist aber mit einer Betrugswarnung? Ist es immer nötig, eine Kreditsperre einzurichten, oder ist eine Betrugswarnung ausreichend? Die Gründe für eine Betrugswarnung sind im Wesentlichen dieselben wie bei einer Kreditsperre. Die Hauptfrage, die Sie sich stellen sollten, ist, ob Sie weiterhin auf Ihre Kreditauskunft zugreifen können möchten.
Wenn Sie in naher Zukunft einen Kredit aufnehmen möchten, ist eine Betrugswarnung möglicherweise die bessere Wahl. Sie ermöglicht es Unternehmen, Ihre Kreditauskunft abzurufen, ohne dass Sie die Sperre aufheben müssen. Sie sind dennoch geschützt, da potenzielle Kreditgeber Ihre Identität bestätigen müssen.
Beachten Sie auch, dass Betrugswarnungen nur 1 Jahr gültig sind. Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind, können Sie eine erweiterte Betrugswarnung beantragen. Andernfalls läuft die Warnung nach 12 Monaten ab.
Zusätzliche Tipps und FAQs zur Kreditsperre
Eine Sperre macht Sie nicht unverwundbar
Eine Kreditsperre schützt Ihre Identität, ist aber nicht absolut sicher. Wenn ein Dieb Ihre Kreditkarte stiehlt, hilft die Sperre nicht. Bestehende Konten können weiterhin genutzt werden, und eine Sperre verhindert in diesen Fällen keine Verluste.
Rechnen Sie mit Verzögerungen bei Krediten
Da Sie Ihre Kreditauskunft jedes Mal entsperren müssen, wenn Sie einen Kredit beantragen, kann dies zu Verzögerungen führen. Die meisten Unternehmen benötigen eine Überprüfung Ihrer Auskunft, auch wenn die Entsperrung online oder telefonisch innerhalb einer Stunde erfolgen soll. Bei dringendem Kreditbedarf ist eine Betrugswarnung möglicherweise besser geeignet.
Bleiben Sie aufmerksam
Auch mit einer Kreditsperre sollten Sie weiterhin Ihre Bank-, Kredit- und Kreditkartenabrechnungen regelmäßig prüfen. Aktualisieren Sie bei einer Datenpanne alle Passwörter und befolgen Sie die Sicherheitshinweise des betroffenen Unternehmens.
Beeinflusst eine Kreditsperre Ihre Bonität?
Nein. Eine Kreditsperre verhindert auch nicht, dass Sie Ihren kostenlosen Jahresbericht von jeder der drei großen Auskunfteien erhalten.
Verhindert eine Kreditsperre vorab genehmigte Kreditkartenangebote?
Nein. Wenn Sie diese Angebote nicht mehr erhalten möchten, rufen Sie 888-5OPTOUT (888-567-8688) an oder besuchen Sie optoutprescreen.com. Sie können diese Angebote für 5 Jahre oder dauerhaft ablehnen. Beachten Sie, dass dies nicht alle Angebote stoppen kann.
Kann jemand Ihre gesperrte Kreditauskunft sehen?
Obwohl eine Kreditsperre unbefugte Personen daran hindert, neue Konten in Ihrem Namen zu eröffnen, kann Ihre Meldung weiterhin in folgenden Fällen abgerufen werden:
- Wenn Sie Ihren eigenen Bericht einsehen möchten (kostenloser Jahresbericht).
- Gläubiger, mit denen Sie vor der Kreditsperre in Kontakt standen.
- Hintergrundüberprüfungen durch Vermieter.
- Telefon- und Versorgungsunternehmen.
- Inkassobüros, die Zahlungen einfordern.
- Behörden für Kindesunterhalt.
- Abschluss einer Versicherung.
- Vorabprüfung von Kreditangeboten.
- Potenzielle Arbeitgeber, denen Sie die Erlaubnis geben.
- Regierungsbehörden mit Gerichtsbeschluss, Vorladung oder Durchsuchungsbefehl.
Fazit
Das Einrichten einer Kreditsperre ist nicht kompliziert, aber etwas aufwendig. Sie haben nun das nötige Wissen, um Ihre Kreditauskunft jederzeit zu sperren. Was werden Sie nun tun? Werden Sie Ihr Guthaben sperren oder eine Betrugswarnung einrichten?
War diese Information nützlich? Was beunruhigt Sie hinsichtlich Ihrer Kreditauskünfte? Teilen Sie Ihre Gedanken in den Kommentaren mit.