Haben Sie sich jemals gefragt, wie oft Sie täglich Ihre Kreditkarte oder Ihre digitale Geldbörse nutzen?
Nehmen wir an, es sind etwa zwei- bis dreimal am Tag. Die Zeiten, in denen Kunden fast in jedem Geschäft Bargeld nutzten, um Einkäufe zu bezahlen, sind längst vorbei. Der Grund dafür liegt in der Funktionsweise der modernen Zahlungssysteme weltweit.
Die jüngsten technologischen Entwicklungen haben zu erheblichen Veränderungen in verschiedenen Branchen geführt, und diese Auswirkungen sind auch im Zahlungsverkehr zu beobachten.
Wir alle haben die Entwicklung der Zahlungsmethoden von Bargeld über Schecks, Kredit- und Debitkarten bis hin zu kontaktlosen Zahlungen und schließlich zu den aufregenden digitalen Geldbörsen erlebt.
Die Nutzung digitaler Geldbörsen hat während der Pandemie exponentiell zugenommen, da persönliche Zahlungen oft nicht möglich waren.
Als Kunden konnten wir bequem direkt von unseren Smartphones aus bezahlen und Bestellungen aufgeben.
Dies hat auch die Kaufkraft der Menschen erhöht. Ist es also ein Glücksfall trotz der Widrigkeiten? Lassen Sie uns in diesem Artikel alles über digitale Geldbörsen herausfinden.
Was ist eine digitale Geldbörse?
Eine digitale Geldbörse ist die elektronische Entsprechung Ihrer klassischen Brieftasche. Ähnlich wie in einer physischen Brieftasche werden Ihre Kredit- und Debitkarten sowie Ihr Geld in Ihrem virtuellen Konto gespeichert, um Händler über ein Online-Zahlungssystem zu bezahlen.
Ihre Bankdaten und Kreditkarteninformationen sind sicher verschlüsselt, und Sie können Zahlungen mit einem einfachen Fingertipp ausführen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Scheckbücher oder physischen Kredit- oder Debitkarten nicht mehr bei jeder Transaktion mit sich führen müssen.
Aber das ist noch nicht alles. Über Ihre digitale Anwendung können Sie auch Flug- und Bustickets, Kinokarten, Geschenkgutscheine, Hotelreservierungen, Gas- und Stromrechnungen bezahlen.
Einige Geldbörsen ermöglichen es Ihnen sogar, Ihren Führerschein, Autoschlüssel und Personalausweisdaten in Ihrer digitalen Geldbörse zu speichern.
Zusätzlich können Sie Ihren Kontostand einsehen und Zahlungshistorien über Ihre E-Wallet verfolgen. Die Nutzung erfolgt meist über Ihre mobile Banking-App oder über digitale Geldbörsen von Drittanbietern wie Google Pay, Amazon Pay, PayPal und andere.
Wie funktioniert eine digitale Geldbörse?
Das Funktionsprinzip digitaler Geldbörsen ist einfacher als man denkt.
Zuerst müssen Sie sie auf Ihrem Mobiltelefon aktivieren, indem Sie die erforderlichen Daten eingeben und eine Authentifizierungsmethode für den Zugriff auf Ihre Geldbörse festlegen. Dies kann eine sichere PIN, ein Fingerabdruck oder eine Gesichtserkennung sein.
Sie können sicher sein, dass Ihre in der E-Wallet gespeicherten vertraulichen Informationen absolut sicher und verschlüsselt sind.
Digitale Geldbörsen nutzen in der Regel verschiedene Technologien, um Zahlungen zu initiieren. Die gängigsten Methoden sind:
#1. QR-Code
Der beliebteste von allen ist der Quick Response (QR)-Code, ein Matrixcode, der Benutzerinformationen speichert. Mit einem QR-Code können Sie Geld senden oder empfangen, indem Sie einfach den QR-Code des jeweiligen Benutzers scannen.
Dies ist eine der am häufigsten verwendeten Methoden, da sie schnell und einfach ist und Zahlungen innerhalb von Sekunden initiiert.
#2. Magnetische sichere Übertragung (MST)
Haben Sie den Chip auf Ihrer Kredit- oder Debitkarte bemerkt, mit dem Sie Zahlungen kontaktlos tätigen können?
Dies wird durch die magnetische sichere Übertragung ermöglicht. Ihr Mobiltelefon erzeugt ebenfalls ein Magnetfeld und verfügt über einen elektronischen Chip, mit dem Sie Zahlungen durchführen können, wenn Sie Ihr Telefon an der Kasse an das Lesegerät halten.
#3. Nahfeldkommunikation (NFC)
NFC ist eine drahtlose Technologie, die üblicherweise verwendet wird, um Dateien, Daten und andere Informationen zu übertragen, wenn sich Geräte in unmittelbarer Nähe befinden.
Diese Methode nutzt ein elektromagnetisches Signal, um eine starke Verbindung zwischen den beiden Geräten herzustellen.
Zusätzlich zu den oben genannten Technologien können Sie auch über einen vom Anbieter gesendeten Zahlungslink bezahlen. Sie müssen nur auf den Link klicken und Ihre erforderlichen Daten eingeben, um die Zahlung durchzuführen.
Einige Geldbörsen erlauben es Ihnen auch, Ihre Kryptowährungskarten zu hinterlegen und mit Kryptowährung zu bezahlen, was meiner Meinung nach sehr fortschrittlich ist.
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Verschiedene Arten von digitalen Geldbörsen
Es gibt drei Haupttypen von digitalen Geldbörsen, die weltweit am häufigsten verwendet werden. Lassen Sie uns diese genauer betrachten.
#1. Geschlossene Geldbörse
Eine geschlossene Geldbörse wird von Unternehmen erstellt, die Produkte oder Dienstleistungen an ihre Kunden verkaufen. Sie können das in der Geldbörse gespeicherte Guthaben nur beim Herausgeber der Geldbörse verwenden.
Im Falle einer unvollständigen Transaktion oder einer Rückerstattung wird das Geld der ursprünglichen Zahlungsquelle wieder gutgeschrieben. Ein typisches Beispiel für ein geschlossenes Wallet-System ist Amazon Pay.
#2. Halbgeschlossene Geldbörse
Mit einer halbgeschlossenen Geldbörse können Sie über einen gemeinsamen Schlüssel oder ein Passwort Transaktionen mit registrierten Händlern und Standorten durchführen, die an das System angeschlossen sind.
Die Benutzerdaten werden dabei aus Sicherheitsgründen in einem zentralen System gespeichert, und Sie können diese Methode sowohl offline als auch online nutzen.
Obwohl diese Geldbörse einen eingeschränkten Anwendungsbereich hat, bietet sie eine einfache Benutzererfahrung, da Sie mehrere öffentliche Schlüssel verwenden und private Schlüssel offline halten können.
#3. Offene Geldbörse
Die einfachsten und bekanntesten offenen Geldbörsen sind mit Banken verbunden und können von überall auf der Welt genutzt werden.
Sie bieten Ihnen die Flexibilität, einfach Geld zu überweisen, und Sie können von Ihrem Handy oder sogar einem Webbrowser aus auf eine offene Geldbörse zugreifen.
Sie sind mit allen Plattformen kompatibel und ermöglichen es Ihnen, Ihre Transaktionen zu verfolgen. Darüber hinaus können Sie mit Hilfe einer offenen Geldbörse auch Geld an Geldautomaten abheben.
Beispiele für bekannte digitale Geldbörsen
Es ist möglich, dass die meisten von uns bereits eine digitale Geldbörse verwenden. Wenn Sie jedoch neu in diesem Bereich sind, finden Sie hier einige der bekanntesten digitalen Geldbörsen, die Ihnen den Einstieg erleichtern können. Sie sind auch hervorragende Beispiele dafür, wie digitale Geldbörsen funktionieren.
#1. Apple Pay
Apple Pay ist ein Favorit unter Apple-Nutzern und eine private Zahlungsmethode, die schneller und einfacher ist als die Verwendung von Karten oder Bargeld. Mit Apple Cash können Sie Geld an Ihre Freunde senden, Rechnungen bezahlen oder In-App-Käufe für Ihre Lieblings-Apps tätigen.
Apple Pay ist in wichtige Apple-Geräte wie iPhone, Apple Watch, Mac und iPad integriert und kann in wenigen Sekunden eingerichtet werden.
Das Beste daran? Apple Pay ist mit Millionen von Websites und Apps kompatibel, die Sie täglich nutzen.
#2. PayPal
PayPal ist eine der bekanntesten E-Wallets in der Geschäftswelt. Viele Unternehmen nutzen PayPal als wichtige Zahlungsmethode für Mitarbeiter und Freiberufler, die im Ausland arbeiten.
Auf diese digitale Geldbörse können Sie von Ihrem Handy, Desktop, Tablet und überall mit einem Browser zugreifen.
Sie können auch Ihre Mastercard zu PayPal hinzufügen und überall dort, wo PayPal akzeptiert wird, kontaktlose Zahlungen mit einem einfachen Fingertipp tätigen.
Die PayPal-App ist ebenfalls sehr benutzerfreundlich, da sie über eine intuitive Benutzeroberfläche und einen einfachen und sicheren Anmeldeprozess verfügt.
Auch dies ist eine der am häufigsten verwendeten Zahlungs-Apps, da viele Händler sie nutzen und Zahlungen darüber abwickeln.
Lesen Sie auch: So stornieren Sie eine Zahlung bei PayPal
#3. Amazon Pay
Amazon Pay ist eine spezielle geschlossene digitale Geldbörse, die es Nutzern ermöglicht, Produkte von Amazon zu kaufen und gleichzeitig Zahlungen für lokale Unternehmen zu optimieren, die bei Amazon gelistet sind.
Darüber hinaus können Sie Ihre Handy-, Gas- und Stromrechnungen bezahlen und für jede Transaktion, die Sie tätigen, Prämien oder Cashback erhalten.
#4. Google Wallet
Mit Google Wallet können Sie überall dort bezahlen, wo Google Pay akzeptiert wird, Treuekarten verwenden, einen Flug buchen, Konzertkarten kaufen und vieles mehr, indem Sie einfach Ihr Telefon nutzen.
Es beinhaltet einen zweistufigen Verifizierungsprozess zum Schutz Ihrer Daten und ermöglicht es Ihnen, die Informationen auszuwählen, die Sie für ein individuelleres Erlebnis freigeben möchten.
Bei Flügen benachrichtigt Sie die App, wenn sich Ihre Flugdaten geändert haben.
#5. Samsung Pay
Samsung Pay wird von Samsung-Nutzern verwendet und ist eine einfache und benutzerfreundliche digitale Geldbörse, die Zahlungen in drei einfachen Schritten initiiert:
- Öffnen Sie die Anwendung und wischen Sie nach oben
- Authentifizieren Sie sich
- Tippen Sie mit Ihrem Telefon auf das Lesegerät, um zu bezahlen
Für zusätzliche Sicherheit kann auf die App über einen Iris-Scanner, Fingerabdruck oder PIN-Authentifizierung zugegriffen werden. Das Beste an dieser Geldbörse ist, dass Ihre Karteninformationen auch dann sicher in einem geschützten Datentresor verschlüsselt sind, wenn Sie Ihr Telefon verlieren.
Die Wahl der richtigen digitalen Geldbörse für Ihre Bedürfnisse kann verwirrend sein. Hier sind einige Tipps, die Ihnen bei der Entscheidungsfindung helfen können:
- Achten Sie darauf, dass Ihre digitale Geldbörse sicher ist und Ihre Daten geschützt speichert
- Informieren Sie sich immer, ob es sich bei der Geldbörse um eine geschlossene, halbgeschlossene oder offene Geldbörse handelt
- Recherchieren Sie die Vor- und Nachteile der App, die Sie verwenden möchten
- Überprüfen Sie, ob bei der Nutzung der Geldbörse zusätzliche Gebühren anfallen können
- Lesen Sie die Anwendungsberichte sorgfältig durch
- Lesen Sie immer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, bevor Sie sich für den digitalen Geldbörsendienst anmelden
- Achten Sie darauf, dass Sie eine digitale Geldbörse nur von der offiziellen Quelle herunterladen
Als Nächstes werden wir uns ansehen, wie man eine digitale Geldbörse verwendet.
Wie verwende ich eine digitale Geldbörse?
Die Einrichtung einer digitalen Geldbörse ist schnell erledigt. Öffnen Sie je nach Ihrer digitalen Geldbörse einfach die auf Ihrem Gerät installierte Anwendung und geben Sie Ihre Kredit- oder Debitkarteninformationen ein, und schon sind Sie fertig.
Sie können sich zurücklehnen und entspannen, da niemand außer Ihnen Ihre digitale Geldbörse öffnen und darauf zugreifen kann. Die Geldbörse erfordert immer eine Authentifizierung, bevor sie Sie zum Dashboard und zur Zahlung weiterleitet.
Vorteile der Verwendung einer digitalen Geldbörse
Das Aufkommen der Pandemie hat die Verwendung digitaler Geldbörsen in unserem täglichen Leben in die Höhe getrieben. Dies bedeutet aber nicht, dass sie keine eigenen Vorzüge haben, die man nicht außer Acht lassen sollte.
Hier sind einige der vielen Vorteile der Nutzung einer digitalen Geldbörse:
#1. Sicher und bequem
Sie speichern alle Informationen sicher in kompakter Form, sodass Sie Ihre physische Brieftasche nicht überallhin mitnehmen müssen.
#2. Spart Ihnen Zeit
Digitale Geldbörsen haben den gesamten Checkout-Prozess rationalisiert und beschleunigt.
Sie müssen keine Formulare ausfüllen oder in langen Schlangen stehen. Bezahlen Sie einfach Ihre Einkäufe, und sie werden bis an Ihre Haustür geliefert.
#3. Erreicht ein breiteres Publikum
Sie müssen nicht zu einer Bank gehen, um Ihre Daten zu hinterlegen – es ist alles digital. Dies hilft Menschen in ländlichen Gebieten, ihre digitalen Geldbörsen zu nutzen.
Nicht zu vergessen, dass viele Entwicklungsländer jetzt digitale Geldbörsen nutzen, um ihre Teilnahme an den globalen Märkten zu verbessern.
#4. Kein Stress, physische Kopien zu verlieren
E-Wallets sind sicherer als physische Geldbörsen. Sie müssen sich keine Sorgen machen, sie zu verlieren.
Außerdem ist vor der Nutzung einer digitalen Geldbörse immer eine Authentifizierung erforderlich.
#5. Nahtlose Auslandsüberweisungen
Es ermöglicht die Überweisung von Geldern an Ihre Freunde und Familie, die im Ausland leben.
#6. Liefert wertvolle Einblicke
Digitale Geldbörsen helfen Unternehmen durch wertvolle Kundeneinblicke in Echtzeit über ihre Einkäufe und Vorlieben, was die Entwicklung von Marketingtrends und gezielten Marketingkampagnen unterstützen kann.
#7. Keine Mindestguthabenanforderung
Es gibt keine Mindestguthabenanforderung für eine digitale Geldbörse, und es wird keine Strafe erhoben, wenn Ihr Guthaben auf Null sinkt.
#8. Mehrere Transaktionen von einem Ort aus
Sie können mehrere Transaktionen von einem Ort aus durchführen, um Waren zu kaufen, Ihre Rechnungen zu bezahlen, Ihre Flugtickets zu buchen oder Ihre medizinischen Kosten zu begleichen.
#9. Benutzer erhalten attraktive Belohnungen
Das Beste daran ist, dass Sie normalerweise Cashback, Gutscheine und Geschenkkarten erhalten, wenn Sie mit der digitalen Geldbörse bezahlen.
Sind digitale Geldbörsen sicher in der Anwendung?
Die Antwort ist ein klares JA! Dank Verschlüsselung und Tokenisierung sind Ihre Informationen und Transaktionen sicher und geschützt.
Um es technisch auszudrücken: Wenn Sie Ihre Daten hinzufügen, werden sie in verschlüsselte Codes umgewandelt, auf die nur autorisierte Parteien zugreifen können.
Dies wird durch die Tokenisierung verstärkt, die Ihre sensiblen Daten durch einen nicht sensiblen Code ersetzt, der als Token bekannt ist und nur mit dem Token Ihres Händlers übereinstimmt, bei dem die Transaktion stattfindet.
Darüber hinaus werden diese Token bei jeder Zahlung zufällig erstellt, was bedeutet, dass Ihre Informationen für Betrüger nutzlos sind.
Zusätzlich werden Ihre E-Wallets immer mit manuellen Authentifizierungsebenen wie Pins, Fingerabdrucksperren, Gesichtssperren oder Irissperren geschützt.
Digitale Geldbörsen vs. Krypto-Geldbörsen
Wie bereits erwähnt, werden digitale Geldbörsen zum Speichern und Überweisen von Geld verwendet. Eine Krypto-Wallet hingegen dient zur Speicherung der Schlüssel, die zum Kauf und Verkauf von Kryptowährungen verwendet werden.
Letztendlich speichern sie keine Währungen, sondern geben Ihnen lediglich die Möglichkeit, darauf zuzugreifen. Vereinfacht ausgedrückt werden Krypto-Wallets für den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen verwendet.
Sie können jedoch auch mit Krypto bezahlen, wo immer die Händler dies akzeptieren. Im Vergleich zu einer digitalen Geldbörse bieten Krypto-Wallets weniger Funktionen.
Nachteile der Verwendung einer digitalen Geldbörse
Seien wir ehrlich: Jede Medaille hat zwei Seiten. Wir haben uns die zahlreichen Vorteile der Nutzung einer digitalen Geldbörse angesehen. Lassen Sie uns nun offen über die Nachteile sprechen, die damit einhergehen.
#1. Datenschutzverletzung
Da Verbraucherdaten ständig für Marktforschungszwecke und zur Ermittlung von Kauftrends verfolgt werden, bedeutet dies auch eine Verletzung der Privatsphäre für Benutzer, die mit digitalen Geldbörsen Transaktionen durchführen.
#2. Begrenzte Reichweite
Obwohl diese Technologie weit verbreitet ist, müssen sich viele kleine Ladenbesitzer und lokale Geschäfte noch daran gewöhnen. Dies schränkt die Verwendung von E-Wallets ein, wo immer Sie hingehen.
#3. Geräteabhängigkeit
Eine digitale Geldbörse wird am häufigsten auf Mobiltelefonen genutzt. Das bedeutet auch, dass Sie nicht auf Ihre digitale Geldbörse zugreifen können, wenn Sie Ihr Mobiltelefon verloren haben. Das kann unbequem sein, besonders wenn Sie dringend etwas kaufen müssen und kein Bargeld haben.
Ressourcen
Obwohl dieser Artikel fast alles behandelt hat, was Sie über eine digitale Geldbörse wissen müssen, gibt es immer noch viel mehr, was Sie lernen und in der Praxis anwenden können.
Lesen Sie dazu Digital Wallet: A Complete Guide, um das gesamte Ökosystem besser zu verstehen.
Dieses Buch behandelt einige häufig auftretende Probleme und deren Lösungen sowie einen detaillierten Prozess, wie man alles mit einer digitalen Geldbörse handhabt.
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Anmerkung des Verfassers
Digitale Geldbörsen sind sicher und eine hervorragende Ergänzung für den Zahlungsverkehr. Sie revolutionieren bereits das Kundenerlebnis, indem sie eine effiziente, schnelle und sichere Zahlungsmethode mit hohem Komfort bieten.
Denken Sie daran, dass es immer sehr wichtig ist, die Art der digitalen Geldbörse und des Dienstes, für den Sie sich entscheiden, zu kennen, da eine falsche Entscheidung zu Geld- und Identitätsdiebstahl führen kann, ohne dass Sie wissen, was passiert ist.
Wir wissen, dass physische Geldbörsen immer noch verwendet werden, aber digitale Geldbörsen haben unseren Lebensstil erheblich verbessert.
Sehen Sie sich als Nächstes diese hervorragenden Apps für geteilte Rechnungen an, um gemeinsame Ausgaben zu verfolgen.