Digitale Vermögensverwaltung mit Personal Capital
Personal Capital etabliert sich als eine führende digitale Plattform für die Verwaltung von Vermögenswerten und bietet einen intelligenten Robo-Advisor für Geldanlagen und Vermögensverwaltung.
Die gleichzeitige Recherche nach Investitionsmöglichkeiten, die Suche nach Banken mit attraktiven Zinsen und die Ausübung des Berufs können eine Herausforderung darstellen. Aus diesem Grund sind diverse Portale für die Vermögensverwaltung entstanden, die vielbeschäftigten Fachleuten bei der Organisation ihrer Finanzen und Anlagen behilflich sind.
Die Auswahl des geeigneten Vermögensverwaltungstools aus den zahlreichen Angeboten auf dem Markt erfordert jedoch umfassende Recherchen. Unsere eingehenden Analysen haben gezeigt, dass Personal Capital in Bezug auf seine Funktionen, Flexibilität und Sicherheitsmaßnahmen besonders vielversprechend ist.
Lesen Sie diesen Artikel aufmerksam durch, um sich einen detaillierten Überblick über Personal Capital zu verschaffen und die Vorteile dieser Plattform für die Verwaltung Ihrer Finanzen zu erkennen.
Was versteht man unter Vermögensverwaltung?
Vermögensverwaltung bezeichnet ein Produkt im Bereich der Finanzdienstleistungen. Solche Dienstleister bieten individualisierte Lösungen für die Verwaltung von Geldanlagen, Anlageideen, Steuerplanung, Rechtsberatung und Nachlassplanung an.
Da Geldanlagen stets mit Risiken behaftet sind, ist es unerlässlich, den Markt vor jeder Investition in Banken, Aktien, Fonds oder Anleihen gründlich zu analysieren. Insbesondere für vielbeschäftigte Berufstätige ist die aufwendige Finanzrecherche oft zeitlich nicht realisierbar. Hier setzen Vermögensverwaltungsdienste an.
Die Vermögensverwaltung repräsentiert die individuellste und fortschrittlichste Form der Finanzberatung. Vermögensverwaltungsgesellschaften beschäftigen Finanzexperten, die die Portfolios ihrer Klienten betreuen und maßgeschneiderte Anlagestrategien entwickeln, die auf der individuellen Risikobereitschaft der Kunden basieren.
Kurz gesagt, die Vermögensverwaltung fungiert als Finanzberatung, die Ihnen bei der Vermehrung Ihres Vermögens behilflich ist. Solche Dienstleistungen sind häufig auf vermögende Privatpersonen zugeschnitten, die in der Lage sind, beträchtliche Summen zu investieren.
Wie unterstützen Vermögensverwaltungsdienste ihre Nutzer?
- Analyse bestehender Investitionen, Erträge und Verluste.
- Marktanalyse von Aktien, Geldmarktpapieren, Anleihen, Schuldverschreibungen und Sparkonten zur Identifizierung der rentabelsten Investitionsmöglichkeiten.
- Diversifizierung der Investitionen in verschiedene Sektoren, Rohstoffe und Märkte zur Risikominimierung.
- Analyse von Steuersätzen und Steuervorteilen zur Reduzierung der Steuerlast durch Investitionen in steuerbegünstigte Finanzprodukte.
- Unterstützung bei rechtlichen Problemen durch die Bereitstellung relevanter Informationen von Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden.
- Agieren als Ihr Bevollmächtigter im Börsenhandel.
- Realisierung von Investitionen und Desinvestitionen in Echtzeit, wenn der Markt sich verändert.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Vermögensverwaltungsdienst Ihnen hilft, die steigende Inflation zu überwinden und Ihr Vermögen langfristig zu sichern.
Was ist Personal Capital?
Personal Capital ist ein Vermögensverwaltungsunternehmen, das sich an Geschäftsleute, Freiberufler und vermögende Privatpersonen (HNWI) richtet. Es zeichnet sich durch einen einzigartigen Finanzservice aus, der Fachwissen mit innovativer Technologie verbindet.
Das Unternehmen wurde 2009 als digitale Plattform für das Investmentmanagement für vielbeschäftigte Berufstätige gegründet. Die Übernahme durch Empire Retirement im Jahr 2020 festigte seine Position als eine der führenden Optionen für das Geldmanagement in den USA.
Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels verwaltet Personal Capital ein Vermögen von mehr als 20,5 Milliarden US-Dollar in diversen Finanzinstrumenten.
Über 33.500 Kunden vertrauen auf die Plattform von Personal Capital für papierlose Investitionen in allen Anlageklassen. Darüber hinaus planen mehr als 3,4 Millionen Menschen ihre finanzielle Zukunft mit dieser technologiegestützten Plattform.
Wie unterstützt Personal Capital die Vermögensverwaltung?
#1. Kostenlose Finanzinstrumente
Personal Capital stellt eine Auswahl an erstklassigen Finanzinstrumenten kostenlos zur Verfügung, für die Sie normalerweise bei Anbietern von Vermögensverwaltungssoftware bezahlen müssten. Alles, was Sie tun müssen, ist, sich mit einigen grundlegenden persönlichen Angaben auf dem Portal anzumelden.
Sie erhalten Zugang zu einer Reihe von nützlichen Werkzeugen zur Geldverwaltung, wie:
- Berechnung Ihres Nettovermögens
- Sparplaner
- Finanzielle Budgetplanung
- Cashflow-Analyse
#2. Langfristige Finanzplanung
Der langfristige Planungsservice hilft Ihnen bei der Planung für den Ruhestand, die Ausbildung Ihrer Kinder und den Erwerb von Immobilien.
Darüber hinaus unterstützt er Sie auch bei der langfristigen Überprüfung Ihrer Anlagestrategie und bietet Ihnen Expertentipps, falls Anpassungsbedarf besteht.
Ein weiterer Vorteil ist die Gebührenanalyse, mit der Sie Ihre Anlagekonten auf versteckte Gebühren überprüfen können, die Ihre Ersparnisse schmälern.
#3. Zentralisierung aller Geld- und Anlagekonten
Sie können alle Ihre Finanzkonten an einem zentralen Ort zusammenführen und das Wachstum Ihrer Ersparnisse über ein übersichtliches Finanz-Dashboard verfolgen.
#4. Steueroptimierung
Das System hilft Ihnen, Ihre Steuerlast im Einklang mit den Richtlinien der Steuerbehörden zu minimieren. So werden beispielsweise hochverzinsliche Wertpapiere in verschiedenen steuerbegünstigten Konten platziert, um die Zins- und Kapitalertragssteuer zu reduzieren.
#5. Dynamische Vermögensallokation im Portfolio
Ihre finanzielle Situation ist ständigen Veränderungen unterworfen. Die Strategien zur Vermögensallokation von heute sind möglicherweise in den kommenden Jahren nicht mehr relevant.
Personal Capital analysiert Ihre Investitionen und Erträge ganzheitlich. Ihre Vermögensallokation wird dynamisch an Ihre Lebensziele, die aktuelle Situation des lokalen Wertpapiermarktes und globale Finanzaktivitäten angepasst.
#6. FDIC-Versicherung
Sie erhalten eine garantierte Versicherung durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) von bis zu 1,5 Millionen US-Dollar, wenn Sie über Personal Capital investieren oder sparen.
#7. Verzinsliches Bargeldkonto ohne Gebühren
Ihr Guthaben auf dem Personal Capital Cash-Konto profitiert von einer jährlichen Rendite von bis zu 2,70 %, die täglich berechnet wird. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils am ersten Werktag des Monats auf Ihrem Konto.
#8. Intelligente Anlagestrategie
Die Tools und Finanzmanager von Personal Capital entwickeln eine optimale Strategie zur Vermehrung Ihres Geldes, sodass Ihre Ersparnisse kontinuierlich wachsen.
Vorteile
- Überprüfung und Optimierung Ihres Anlageportfolios durch Experten
- Nutzung kostenloser Finanz- und Vermögensverwaltungstools
- FDIC-Versicherung für Sparkonten
- Komfortable Vermögensverwaltung über mobile und Webanwendungen
- Online-Zugriff auf Ihr Geldverwaltungs-Dashboard von überall, um Finanzprodukte gemäß den Marktbewegungen zu kaufen oder zu verkaufen
- Einsparungen durch Vermeidung von versteckten Gebühren, Strafen bei Nichtkonformität, überhöhten Steuern und ähnlichem
Im Folgenden werden wir die Funktionen von Personal Capital näher betrachten.
Merkmale
Kostenloses Finanz-Dashboard
Das Personal Capital Dashboard ist ein Finanzaggregator für alle Ihre Geldkonten, einschließlich Girokonten, Sparkonten, Darlehen, Investitionen, Kreditkarten, Versicherungen, Hypotheken und Pensionspläne.
Nachdem Sie alle Ihre Anlagekonten integriert haben, können Sie folgende Funktionen auf Ihrem Dashboard nutzen:
- Monatliche und jährliche Budgetplanung
- Cashflow-Überwachung
- Analyse Ihres 401(k)
- Verfolgung von Kryptowährungen
- Persönliche Finanzberatung
- Berechnung Ihres Nettovermögens
Anlagestrategien
Personal Capital hat seine Anlagemethoden auf Risikominimierung, Sektor- und Stilgewichtung sowie Steueroptimierung ausgerichtet. Die Berater entwickeln in der Regel ein individuelles Portfolio, das auf Ihren spezifischen finanziellen Zielen und Ihrer Situation basiert.
Zu den wichtigsten Elementen der Anlagestrategie gehören:
- Personalisierung
- Dynamische Portfolioallokation
- Neugewichtung
- Steueroptimierung
- Intelligente Gewichtung
Verwaltung von Anlagekonten
Personal Capital bietet eine Vielfalt an Anlagekonten. Sie können aus Optionen wie steuerpflichtigen Anlagekonten, gemeinsamen Anlagekonten, SEP, Trusts, Rollover-IRAs, 529-Plänen und 401(k) wählen.
Zusätzlich können Sie Kontoverwalter, qualifizierte Finanzberater und einen Investitionsschutz hinzufügen.
Mobile Apps von Personal Capital
Eine mobile App steht Nutzern von iOS und Android zur Verfügung. Der Startbildschirm zeigt:
- Eine Grafik, die Ihr Nettovermögen veranschaulicht
- Verbindlichkeiten und Vermögenswerte
- Kontostände auf verschiedenen Konten
Download: Personal Capital für Android | iOS
Ebenen der Vermögensverwaltung
Dieser Vermögensverwaltungsdienst richtet sich an US-Bürger, die beabsichtigen, ihre Ersparnisse und Altersvorsorge über einen verwalteten Dienst ab einer Summe von 100.000 USD anzulegen. Damit positioniert sich Personal Capital als führende Plattform für Finanzberatung. Personal Capital bietet folgende Ebenen des Geldmanagements:
Investitionsservice
Wenn Ihr Anlagevermögen zwischen 100.000 und 200.000 US-Dollar liegt, fallen Sie in die Kategorie des „Investment Service“.
Diese Ebene umfasst grundlegende Finanzdienstleistungen, die allerdings in ihren Möglichkeiten eingeschränkt sind:
- Finanzberatung durch kostenlose Tools und ein Team von Beratern
- Beratung zu Investitionen sowie Finanz- und Ruhestandsplanung
- Investment Services durch Smart Weighting und persönliche Strategiedienste
- Steueroptimierung, Portfolio-Rebalancing und Portfolioüberwachung
- Portfolioimplementierung durch Exchange Traded Funds (ETFs)
Vermögensverwaltung
Diese Ebene ist für Kunden gedacht, die Personal Capital mit der Verwaltung von Anlagevermögen zwischen 200.000 und 1 Million US-Dollar beauftragen. Hier sind die Dienstleistungen auf dieser Ebene im Detail:
- Finanzberatung: Finanzspezialisten, zwei engagierte Berater und Nutzung von Tools
- Beratung: Finanzplanung, Ruhestandsplanung, Überprüfung von Investitionen sowie Finanzentscheidungen zu Produkten wie Aktien, Versicherungen und Eigenheimen.
- Investment Services: Intelligente Gewichtung, individuelle Strategie, Portfoliomanagement, wie Überwachung, Neugewichtung und Steueroptimierung.
- Portfolioimplementierung: ETFs und Einzelaktien
Privatkunden
Dies ist die höchste Stufe von Personal Capital, die einen unbeschränkten Zugang zu allen Dienstleistungen der Plattform gewährt. Um für diese exklusive Stufe in Frage zu kommen, müssen Sie über ein Anlagevermögen von über 1 Million USD verfügen. Hier sind die exklusiven Dienstleistungen, die Sie erwarten können:
- Finanzberatung: Spezialisten, engagierte Berater, ein Anlageausschuss und Zugang zu Tools
- Beratung: Ruhestandsplanung, Finanzplanung, Überprüfung von Investitionen und Finanzentscheidungen, Vermögensplanung, Private-Equity-Prüfung und Private-Banking-Dienstleistungen
- Investment Services: Intelligente Gewichtung, persönliche Strategie, Portfoliomanagement, wie Überwachung, Neugewichtung, Steueroptimierung in Verbindung mit der Erstellung von Legacy-Portfolios
- Portfolioimplementierung: ETFs, Einzelaktien, Private-Equity-Anlagen (ab 5 Mio. $) und einzelne Anleihen (nur in bestimmten Situationen)
Preisgestaltung
Das Preismodell bietet Ihnen im Vergleich zu anderen Apps für Vermögensverwaltungsdienste unschlagbare Einsparungen. Personal Capital verzichtet auf folgende Kosten, die von Wettbewerbern erhoben werden:
- Anwendungs- oder Softwareabonnementsgebühr
- Einrichtungsgebühren für Apps und Tools
- Einmalige Gebühren für Finanzsoftware
- Versteckte Gebühren
- Handels- oder Maklerprovisionen
- Gebühren für Geldtransaktionen
- Nachlaufende Gebühren
Personal Capital berechnet jährliche Gebühren für die Vermögensverwaltung. Die Gebühr orientiert sich an den Gebühren für das verwaltete Vermögen (AUM), die von den Bundes- und Landesfinanzaufsichtsbehörden in den USA festgelegt werden.
Die jährlichen Kontoführungsgebühren (pauschal) sind in folgender Tabelle dargestellt:
| Jährliche Verwaltungsgebühren | Kontotyp: Investment Services & Vermögensverwaltung |
| 0,89 % | Erste 1 Mio. $ Jährliche Verwaltungsgebühren |
Sicherheitsfunktionen von Personal Capital
Da die Plattform Live-Geldtransaktionen in Spar-, Anlage- und Wertpapierkonten abwickelt, nutzt Personal Capital die besten Sicherheitsfunktionen der IT-Branche.
In den Rechenzentren werden mehrere Sicherheitsschichten eingesetzt. Zudem überwacht ein erfahrenes Sicherheitsteam die Serverfarmen kontinuierlich.
Die wichtigsten Sicherheitsmaßnahmen dieser Plattform sind:
- Multi-Faktor-Authentifizierung beim Login über einen SMS-Code, PIN und Fingerabdruckscan
- AES-256-Verschlüsselung bietet Verschlüsselung von Daten während der Übertragung oder im Ruhezustand
- Mehrschichtige Schlüsselverwaltung
- Personal Capital verkauft keine Benutzerdaten an Drittanbieter
- Engagiertes Forschungsteam für Cybersicherheit
- Sicherheits-Bug-Bounty-Programm für freiberufliche ethische Hacker
- Partnerschaften mit führenden Cybersicherheitsunternehmen wie VeriSign, Norton und Envestnet Yodlee
Alternativen
Sie haben bereits einen Einblick in die Finanzinstrumente, Funktionen und Gebühren der Vermögensverwaltungsdienste von Personal Capital erhalten. Nun gilt es, die Position von Personal Capital durch den Vergleich mit den folgenden Wettbewerbern zu bewerten:
Comarch Vermögensverwaltung
Comarch ist eine Software für die Vermögensverwaltung, die sich an Kundenberater, Vermögensverwalter, Analysten und Endkunden richtet. Es handelt sich lediglich um ein Werkzeug ohne begleitende Expertendienste. Zur Nutzung des Tools ist ein Vermögensverwalter erforderlich.
Unternehmen und Arbeitnehmerorganisationen nutzen dieses Tool hauptsächlich für die Verwaltung von Geld und Investitionen, da diese Einheiten über interne Finanzexperten verfügen.
Addepar
Addepar unterstützt Finanzberater und Vermögensverwalter mit folgenden Funktionen:
- Visualisierung und Analyse von Portfoliodaten
- Individuelle Berichte
- Portfolio-Rebalancing und Trading
- Maßgeschneiderte Neugewichtung für ausgewählte Vermögenswerte
- Finanzprognosen und -modellierung
Dieses Tool bietet keine direkte Vermögensverwaltung an, wird aber von Finanzmanagern und Führungskräften in dieser Branche verwendet.
Daher ist Personal Capital eine empfehlenswerte Wahl, da Sie hier sowohl Software als auch Services erhalten.
Abschließende Gedanken
In der heutigen Zeit ist die Vermögensverwaltung unerlässlich. Unabhängig davon, wo Sie arbeiten, verliert Ihr Geld kontinuierlich an Kaufkraft. Daher ist es von zentraler Bedeutung, in die richtigen Finanzprodukte zu investieren, um der Inflation entgegenzuwirken.
Zudem ist es wichtig, gezielt in sichere Finanzprodukte zu investieren, um Ihre kurz- und langfristigen Vermögensaufbauziele zu erreichen.
Personal Capital stellt Ihnen alles Notwendige für intelligente und rentable Investitionen zur Verfügung. Darüber hinaus gewährleistet das Portal durch modernste Sicherheitsmaßnahmen den Schutz Ihres Geldes, Ihrer Wertpapiere und Anleihen.
Melden Sie sich noch heute an, um die Vorteile zu genießen und für ein Auto, ein Haus, die Ausbildung Ihrer Kinder oder Ihren Ruhestand zu sparen. Sparen Sie sinnvoll und bauen Sie Ihr Vermögen aus!
Als Nächstes können Sie sich über weitere Finanztools und Apps zur Vermögensverwaltung informieren.