Schutz vor Identitätsdiebstahl: Ein umfassender Leitfaden zu Betrugswarnungen
In diesem Ratgeber erläutern wir, wie Sie bei den drei großen US-amerikanischen Kreditauskunfteien unentgeltlich Betrugswarnungen aktivieren können. Wir gehen auch darauf ein, warum Betrugswarnungen allein möglicherweise nicht ausreichen und informieren Sie über Kreditsperren, wichtige Fakten zu Betrugswarnungen und mehr.
Eine Betrugswarnung dient dazu, Dritte darüber zu informieren, dass Ihre Identität möglicherweise gefährdet ist oder Sie Opfer eines Betrugs geworden sein könnten. Es existieren verschiedene Arten von Betrugswarnungen. Durch ihren korrekten Einsatz können Sie Ihre finanziellen Angelegenheiten schützen, sich von Straftaten erholen und Ihr Leben einfacher gestalten. Bevor wir jedoch detaillierter darauf eingehen, definieren wir zunächst, was eine Betrugswarnung eigentlich ist.
Was genau ist eine Betrugswarnung?
Eine Betrugswarnung ist ein kurzer Vermerk in Ihrer Kreditauskunft, der anzeigt, dass Sie möglicherweise Opfer von Kreditbetrug oder Identitätsdiebstahl geworden sind. Sie ist für Sie von Bedeutung, weil sie Sie vor finanziellen Verlusten bewahren kann. Sie ist aber auch für Banken, Versicherungen, medizinische Leistungserbringer und andere Dritte relevant, da sie deren Risiko minimiert, Kriminalität und Betrug zu fördern. Es gibt verschiedene Haupttypen von Betrugswarnungen. Wir werden gleich erläutern, wie Sie diese aktivieren können. Beachten Sie aber vorerst, wie sie im Wesentlichen funktionieren.
Erste Betrugswarnungen: Diese dienen dazu, Sie für einige Monate zu schützen, nachdem Ihre Identität möglicherweise kompromittiert wurde. Sie sind für 90 Tage gültig und können einmalig um etwa 6 Monate (180 Tage) verlängert oder wiederholt werden. Erweiterte Betrugswarnungen: Diese können bis zu 7 Jahre andauern. Im Gegensatz zu ersten Betrugswarnungen können Sie diese jedoch nicht aufgrund eines bloßen Verdachts einrichten. Sie sind erst dann möglich, wenn Ihre Identität tatsächlich gestohlen wurde und Sie bei der FTC eine Anzeige wegen Identitätsdiebstahls erstattet haben. Aktive Dienstalarme: Diese stehen Mitgliedern des aktiven US-Militärs zur Verfügung. Kreditgeber und andere Dritte müssen Ihre Identität überprüfen, bevor sie Ihnen einen Kredit gewähren. Diese Warnung kann eine Telefonnummer enthalten, unter der Sie für verschiedene Überprüfungen erreichbar sind. Oftmals werden Sie durch ein Kreditbüro auch von vorab genehmigten Angeboten ausgeschlossen, während Sie im aktiven Dienst stehen.
Abhängig von Ihrem Bundesstaat und der Kreditauskunftei, die Sie nutzen, können zusätzliche Informationen erforderlich sein, beispielsweise eine polizeiliche Anzeige oder genaue Anweisungen, wie Ihre Genehmigung eingeholt werden sollte, während Sie im Alarmzustand sind.
Betrugswarnungen vs. Kreditsperren
Eine Betrugswarnung ist ein Hinweis, der für 90 Tage, 1 Jahr oder bis zu 7 Jahre in Ihrer Kreditauskunft vermerkt wird – je nachdem, welchen Betrugswarnungstyp Sie wählen. Dieser Hinweis informiert Dritte darüber, dass sie zusätzliche Schritte unternehmen müssen, wenn sie Ihnen Kredite genehmigen. Diese Warnungen sind bei allen drei Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und Transunion – erhältlich und in der Regel kostenfrei. Sie sind eine ausgezeichnete Methode, um das Risiko von Kriminalität und Betrug zu minimieren, während Sie gleichzeitig den Zugang zu Krediten behalten. Was Betrugswarnungen nicht bewirken, ist, Unternehmen daran zu hindern, Ihnen Kredite zu gewähren. Wenn Sie befürchten, dass jemand trotz einer Betrugswarnung über ausreichend Informationen verfügt, um in Ihrem Namen Kredite aufzunehmen, gibt es eine zweite Option: die Kreditsperre, auch bekannt als Sicherheitssperre.
Eine Sicherheitssperre blockiert jeden zukünftigen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft. Es macht es Dritten völlig unmöglich, diese von Kreditauskunfteien zu erhalten. Dies ist besonders nützlich, wenn Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit wissen, dass Sie von Betrug bedroht sind. Es ist auch ein sinnvoller Schritt, wenn Sie gerade Opfer von Betrug werden und Ihre Verluste schnell begrenzen möchten. Eine Sicherheitssperre verhindert jedoch auch, dass Sie Geld abheben oder Versicherungsleistungen in Anspruch nehmen können. Wenn Sie also eine Versicherung, eine Hypothek usw. beantragen möchten, ist eine Betrugswarnung die bessere Wahl. Als Kompromiss sollten Sie eine PIN-geschützte Sicherheitssperre in Betracht ziehen, mit der Sie mit einem speziellen Code vorübergehenden Zugriff gewähren können.
5 Dinge, die Sie über Betrugswarnungen wissen sollten
Hier sind einige Fakten über Betrugswarnungen, die vielen Menschen nicht bekannt sind:
- Es ist unerheblich, an welche Auskunftei Sie sich wenden. Experian, Equifax und Transunion sind (gesetzlich) verpflichtet, einander über Betrugswarnungen zu informieren. Dies bedeutet, dass es ausreicht, eine der drei Auskunfteien zu kontaktieren, um bei allen drei eine Betrugswarnung zu aktivieren. Dies ist wichtig zu wissen, da Zeit entscheidend ist, wenn Ihre Sicherheit oder Identität gefährdet wurde.
- Bei einer Betrugswarnung müssen Dritte zusätzliche Schritte unternehmen, um zu überprüfen, wer Sie sind, bevor sie Ihnen einen Kredit gewähren. Die schlechte Nachricht ist, dass eine Betrugswarnung keinen Schutz bietet, wenn bereits eine offene Kreditlinie kompromittiert wurde. In diesem Fall müssen Sie Ihre Bank oder Ihren Kreditgeber kontaktieren. Die gute Nachricht ist, dass Banken, Versicherungen und andere Stellen verstärkt darauf achten werden, Kriminellen keine Kredite in Ihrem Namen zu gewähren.
- Erweiterte Betrugswarnungen erfordern einen Nachweis, während normale Betrugswarnungen dies nicht tun. Eine reguläre 90-Tage-Betrugswarnung können Sie jederzeit beantragen. Für eine erweiterte Betrugswarnung müssen Sie belegen, dass Sie Opfer von Betrug oder Identitätsdiebstahl geworden sind. Dazu benötigen Sie einen Polizeibericht oder einen FTC-Identitätsdiebstahlbericht, der den Vorfall bestätigt.
- Es ist egal, ob Sie Telefon oder E-Mail verwenden. Alle drei Kreditauskunfteien ermöglichen es Ihnen, Betrugswarnungen einfach per Telefon oder E-Mail einzurichten, zu aktualisieren oder zu entfernen. Sie müssen nicht warten, bis physische Briefe ihre Büros erreichen. Sie können Ihre Identität telefonisch zweifelsfrei verifizieren und somit Betrugswarnungen aktivieren.
- Sie können die Verwaltung Ihrer Betrugswarnungen an eine andere Person delegieren. Sie können einen persönlichen Vertreter beauftragen, Ihre Betrugswarnungen in Ihrem Namen zu verwalten. Dies erfordert in der Regel ein vom Gericht bestelltes Dokument oder die Erteilung einer Vollmacht. Ihr persönlicher Vertreter kann die gleichen Aufgaben wie Sie übernehmen – Betrugswarnungen hinzufügen und aktualisieren, Ihre Kontaktdaten ändern usw. – nutzen Sie diese Funktion daher nur mit Personen, denen Sie vertrauen.
Warum sind Betrugswarnungen notwendig?
Viele Menschen glauben, dass sie sofort bemerken würden, wenn jemand versucht, ihre Identität unbefugt zu verwenden. Schließlich, wie könnte jemand mit Ihrer Identität einen Kredit aufnehmen, eingestellt werden oder einer Straftat angeklagt werden? Diese Vorstellung mag absurd erscheinen. Leider sieht die Realität anders aus. Um dies zu veranschaulichen, hier ein Beispiel für Identitätsdiebstahl: Angenommen, jemand erlangt Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre Adresse. Diese Informationen reichen in vielen Bundesstaaten aus, um einen Kredit in Ihrem Namen zu beantragen, insbesondere wenn der Täter einen gefälschten Ausweis besitzt, der echt genug aussieht, um Fragen zu vermeiden. Danach geschieht Folgendes: Der Kriminelle nimmt im Namen des Opfers einen Kredit auf und gibt eine andere Adresse, E-Mail-Adresse und Telefonnummer an.
Dies führt dazu, dass das Opfer von Identitätsbetrug keine Möglichkeit hat zu erfahren, was passiert ist, da die gesamte Kommunikation nun an den Täter geht. Vielen Menschen wird erst klar, was los ist, wenn eine Bundesbehörde, eine Bank oder ein privates Unternehmen sie auffordert, beispielsweise einen überfälligen Kredit zurückzuzahlen oder Steuern auf Einkünfte zu entrichten, die sie nie erhalten haben. Zu diesem Zeitpunkt ist es leider oft zu spät, den Täter zu fassen und den entstandenen Schaden zu beheben.
Aus diesem Grund sind Betrugswarnungen so wichtig. Sie ermöglichen es Ihnen, die Möglichkeit eines Kriminellen zu unterbinden, neue Kredite in Ihrem Namen aufzunehmen, indem Sie zusätzliche Hürden für andere Personen als Sie selbst schaffen. Mit anderen Worten, sie helfen Ihnen, sich und Ihr Vermögen proaktiv zu schützen, anstatt erst auf Straftaten zu reagieren, nachdem sie geschehen sind. Dies macht sie so wertvoll. Betrugswarnungen sind besonders nützlich, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie außer Reichweite sind, beispielsweise auf einer Auslandsreise oder im aktiven Militärdienst, da sie es Betrügern erschweren, Ihre Abwesenheit zu ihrem Vorteil zu nutzen.
So aktivieren Sie eine Betrugswarnung
Zunächst einmal müssen Sie nicht bei jeder der drei großen Auskunfteien eine Betrugswarnung einrichten. Es genügt, wenn Sie eine Agentur per Anruf oder Website über den Vorfall informieren. Dies ist sehr einfach. Besuchen Sie einfach Equifax, Experian oder TransUnion und folgen Sie den Anweisungen auf dem Bildschirm zum Abschnitt für Betrugswarnungen. Dort können Sie den gewünschten Typ der Betrugswarnung auswählen und diese aktivieren. Im Anschluss erhalten Sie weitere Informationen, was als Nächstes zu tun ist, wie Sie eine Betrugswarnung stornieren usw. Der gesamte Vorgang ist so einfach wie der Besuch der entsprechenden Webseiten und das Befolgen der Anweisungen. Es gibt keine komplizierten Aspekte, über die Sie sich Sorgen machen müssten.
Zusammenfassend
Nun wissen Sie, wie Sie Betrugswarnungen einrichten und diese durch Identitätsprüfungsdienste ergänzen können. Was werden Sie mit den Erkenntnissen aus diesem Artikel anfangen? Hinterlassen Sie uns unten eine Nachricht und lassen Sie es uns wissen!