Tartalomjegyzék
Kulcs elvitelek
- Az Excel FV függvénye a kamatlábak és az időszakos fizetések alapján kiszámítja egy fizetési sorozat jövőbeli értékét.
- Az FV-vel meg lehet határozni a teljes hiteltartozás összegét a tőke, a felhalmozott kamatok és a díjak figyelembevételével.
- Az FV-vel a kamat és a rendszeres befizetések figyelembevételével is kiszámítható egy megtakarítási számla jövőbeli értéke.
Az Excel FV funkciója hasznos eszköz a pénzügyi tervezéshez. Megjósolja a kifizetések jövőbeli értékét a hitelek kamataival vagy a megtakarítások időbeli növekedésével. Nézzük meg az FV függvény fortélyait, és lássuk annak alkalmazását különböző forgatókönyvekben.
Mit jelent a jövőbeli érték (FV)?
A jövőbeli érték (FV) egy pénzösszeg értékét jelenti a jövő egy adott pontján, figyelembe véve olyan tényezőket, mint a kamatlábak és az időszakos hozzájárulások. Lényegében az FV koncepciója a pénz időértéke körül forog, amely kijelenti, hogy egy dollár ma többet ér, mint egy dollár a jövőben. Ennek oka elsősorban a pénz potenciális keresőképessége és az infláció.
Az FV funkciót hitel- és megtakarítási forgatókönyvekhez egyaránt használhatja. Ha hitelt vesz fel, a hitelező kamatot számít fel a kölcsön költségeként. Ez a kamat a kölcsön futamideje alatt halmozódik fel. Az FV segít meghatározni, hogy összesen mennyivel kell tartoznia, beleértve ezt a felhalmozott kamatot is.
Ami a megtakarításokat illeti, a kompaundálás ereje az egyik legfontosabb szempont. Mind a kezdeti tőke, mind az idővel felhalmozott kamat után kamatozik, ez a fogalom kamatos kamatként ismert. Az FV funkció segít rögzíteni ezt a vegyületnövekedést.
Az FV fogalma nem csupán elméleti; kézzelfogható következményei vannak a való világban. Például a kamatozás erejének köszönhetően a kamatlábak enyhe eltérése is jelentős különbségeket eredményezhet az FV-ben hosszú időn keresztül. Ezt jobban megfigyelheti, ha kipróbál egy kamatos kamat kalkulátort Excelben.
Mi az FV függvény az Excelben?
Az FV az Excel egyik alapvető pénzügyi funkciója. Egy befektetés vagy kölcsön jövőbeli értékét állandó fizetések és állandó kamatláb alapján számítja ki. A szintaxis a következő:
=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
Ahol:
- kamatláb az egyes időszakokra érvényes kamatláb, tizedesjegyben kifejezve százalékos formátumban (pl. 5% 0,05-ként).
- nper a fizetési időszakok teljes száma.
- pmt az egyes időszakokban teljesített kifizetések; nem változhat a befektetés élettartama alatt.
- pv (opcionális) a jelenérték vagy az az átalányösszeg, amelyre vonatkozóan meg szeretné találni a jövőbeli értéket. Az Excel ezt nullának tekinti, ha üresen hagyja.
- a típus (opcionális) a 0 vagy 1, és a fizetés időpontját jelöli (0 = az időszak vége, 1 = az időszak eleje). Az Excel nullát feltételez, ha ez az argumentum üres.
A hiteltörlesztés kiszámításakor ügyeljen arra, hogy a kamatláb, az NPER és a PMT ugyanazt az időintervallumot használja. Például ha havi befizetés esetén ossza el az éves kamatlábat 12-vel. Az Excel RATE funkciójával is kiszámolhatja a kamatlábakat különböző forgatókönyvekhez.
Egy kölcsön jövőbeli értékének kiszámítása FV-vel Excelben
A kölcsönök esetében a jövőbeli érték a teljes tartozás összegét jelenti egy jövőbeni időpontban, figyelembe véve a tőkét (a kezdeti kölcsönzött összeget), az idővel felhalmozott kamatot és az esetleges további díjakat vagy költségeket.
Ha hitelhez szeretné használni az FV funkciót, akkor meg kell adnia a hitel kamatát, az adott időpontban végrehajtott befizetések számát a jövőben (NPER), az időszakonkénti fizetést (PMT), valamint a a hitel összege (PV). Az FV kiszámítja a jövőbeli értéket, ami ebben az esetben az az összeg, amellyel a hitelezőnek tartozik.
Csak most kezdte az Excel pénzügyi funkcióit? Javasoljuk, hogy olvassa el az Excel NPER függvényével kapcsolatos útmutatónkat, ahol az ezekkel a funkciókkal kapcsolatos alapfogalmakat ismertetjük. Ezen fogalmak megértése sokkal könnyebbé teszi a funkciókkal való munkát.
Ha az FV pozitív értéket mutat, az azt jelenti, hogy még mindig tartozik a hitelezőnek, míg a nulla azt jelenti, hogy kifizette az adósságát. Ha az FV negatív értéket mutat, az azt jelenti, hogy Ön nem csak az adósságát fizette ki, hanem kölcsön is adott egy kis pénzt, és hitelező lett.
Mutassuk meg ezt a fenti táblázattal. Képzelje el, hogy 15 000 USD (PV) kölcsönt vett fel 5%-os éves kamattal, és havonta 500 USD-t (PMT) fizet a törlesztéséhez. Az FV funkcióval megtekintheti, hogy a hitel felvétele után 20 hónapig mennyivel kell tartoznia a banknak (NPER). Itt van, hogyan:
=FV(5%/12, 20, 500, -15000)
Ebben az esetben a képlet azt mutatja, hogy 20 havi befizetés után is 5894 dollárral kell tartoznia a banknak. Kipróbálhat különböző NPER-értékeket, hogy megtudja, mennyivel tartozik a banknak különböző pontokon. Az Excel forgatókönyv-kezelője segíthet a különböző forgatókönyvek hatékonyabb elemzésében.
Takarékszámla jövőbeli értékének kiszámítása FV-vel Excelben
Az FV funkció megtakarítási számlához való használatához három bemenet szükséges:
Az FV által számított jövőbeli érték ebben az esetben az Ön megtakarítási egyenlege.
Érdemes megjegyezni, hogy a hitelekkel ellentétben az FV csak megtakarítási forgatókönyvekben lehet pozitív. Egy másik különbség az, hogy a PMT értéket negatívként kell megadnia, mivel Ön ad kölcsön pénzt.
Vegyünk egy példát ennek jobb megértéséhez. Tegyük fel, hogy havi 300 dollárt (PMT) szeretne megtakarítani egy 12%-os éves kamattal rendelkező számlán. Az FV funkció segítségével a korábban említett bemenetekkel meghatározhatja, hogy mennyit takarít meg két év alatt.
Mivel az argumentumoknak ugyanazokat az időegységeket kell használniuk, az NPER-hez két év helyett 24 hónapot adhat meg. A következőképpen használhatja az FV funkciót ehhez a forgatókönyvhöz:
=FV(12%/12, 24, -300)
Vegye figyelembe, hogy ez a képlet a megtakarítási számla jövőbeli értékét adja vissza két évvel a megtakarítás megkezdése után, és feltételezi, hogy a megtakarítási egyenleg előzőleg nulla volt. Ha már megtakarított egy bizonyos összeget, akkor a negatív értéket kell megadnia PV argumentumként.
Tehát, ha már van 1000 dollár a megtakarítási számlán, az alábbi képlet két év múlva megadja a jövőbeli értéket:
=FV(12%/12, 24, -300, -1000)
Ha konkrét FV-t szeretne szem előtt tartani, az Excel Goal Seek automatikusan módosíthatja a képlet egyéb argumentumait a cél elérése érdekében.
Az Excel FV funkciója egy sokoldalú eszköz a pénzügyi előrejelzésekhez, akár egy hitel jövőbeli hatásait értékeli, akár megtakarításai növekedését vetíti előre. Ez az előrelátás felbecsülhetetlen, különösen a hosszú távú pénzügyi célok tervezésekor.
Ha már kényelmesen használja az FV funkciót, próbálja meg párosítani az Excel előrejelző eszközeivel, mint például a Goal Seek, hogy stratégiaibb pénzügyi döntéseket hozzon.