Die Überprüfung der Identität von Kunden und Geschäftspartnern ist ein essenzieller Bestandteil des Risikomanagements, der vor jeglicher Geschäftsbeziehung mit Dritten durchgeführt wird. Die fortschreitende Digitalisierung der persönlichen und geschäftlichen Identitäten hat dazu geführt, dass ein Großteil der Schritte zur KYC-Validierung (Know Your Customer) online abgewickelt werden kann.
Gesetzliche Vorgaben, wie beispielsweise die Einhaltung des Geldwäschegesetzes (AML), sowie unternehmensinterne Richtlinien zum Risikomanagement, machen den Einsatz von KYC in Finanzinstituten unumgänglich. In der Vergangenheit haben Finanzinstitute oft Drittanbieter mit der Durchführung von Hintergrundprüfungen im Rahmen von KYC beauftragt.
Diese Praxis hat sich jedoch gewandelt. Unternehmen nutzen heutzutage fortschrittliche Online-Werkzeuge, Plattformen und Anwendungen für den Großteil der KYC-Prozesse. Dies ermöglicht ein beschleunigtes Onboarding von Kunden. Im Folgenden werden einige dieser Tools und Apps vorgestellt, die sich für die Identitätsprüfung und KYC bewährt haben.
Herausforderungen beim Online-Kunden-Onboarding
Identitätsüberprüfung
Die Online-Überprüfung der Kundenidentität stellt die Finanzbranche vor erhebliche Herausforderungen. Identitätsdiebstahl, Fälschungen und Spoofing sind im digitalen Raum weit verbreitet. Banken und Wertpapierfirmen müssen solche Betrugsversuche verhindern, gleichzeitig aber neue Kunden online gewinnen.
Probleme beim Self-Service-Onboarding
Das Online-Onboarding von Kunden erfordert eine aktive Mitwirkung des Kunden. Ein erheblicher Anteil der Kunden bricht den Verifizierungsprozess aufgrund technischer Schwierigkeiten ab.
Herausforderungen bei der Benutzeroberfläche
Ein durchdachtes und benutzerfreundliches UI-Design stellt für viele Finanzinstitute immer noch eine Herausforderung dar. Obwohl diese Unternehmen im Umgang mit Geld versiert sind, mangelt es ihnen oft an technologischer Expertise.
Mangelnde Infrastruktur
Abseits der Ballungszentren ist der Internetzugang in ländlichen und halbstädtischen Gebieten oft unzureichend. Online-KYC und Identitätsprüfungen benötigen jedoch eine schnelle Internetverbindung für Video-, Audio- und Dokumentenübertragungen. Auch der Zugang zu Computern, Smartphones oder Tablets kann ein Hindernis darstellen.
Überprüfung von Finanzdokumenten
Die geringe Digitalisierung des Abrufs und der Authentifizierung von Finanzdokumenten ist weiterhin ein Problem. Es ist nicht möglich, alle erforderlichen Dokumente jedes Kunden online zu verifizieren. In manchen Fällen sind persönliche Prüfungen unerlässlich.
Kosten für den Kundensupport
Unternehmen müssen möglicherweise zusätzliche Mitarbeiter für den Kundensupport einstellen, um Kunden beim Online-Onboarding zu unterstützen.
Warum sind Identitätsprüfung und Online-KYC schwierig?
Wie das Online-Onboarding selbst, ist auch die Online-KYC eine Herausforderung. Unternehmen stoßen dabei oft auf folgende Probleme:
- Häufige Verbindungsabbrüche, während Kunden Daten über Web- oder mobile Apps übermitteln. Dies zwingt Nutzer zum Neustart und kann zu Frustration führen.
- IT-Infrastrukturen wie App-Integrationen, APIs oder Verbindungen zu Regierungsdatenbanken können zeitweise nicht synchronisiert sein.
- Die Erkennung betrügerischer Aktivitäten wird schwieriger, wenn Banken und Finanzinstitute versuchen, alle Prüfungen online durchzuführen.
- Der KYC-Prozess kann durch Probleme bei Drittanbietern verzögert werden, was die Behebung dieser Fälle für Unternehmen mühsam machen kann.
- Externe Identitätsprüfungsagenturen sind anfällig für Betrug.
- Kunden müssen über ausreichende Computerkenntnisse verfügen, um alle KYC-Schritte selbstständig durchführen zu können.
- Online-KYC ist ein kostenintensiver Prozess.
Nachdem Sie nun die potenziellen Engpässe kennen, die bei Online-Onboarding, Identitätsbestätigung und KYC auftreten können, werden im Folgenden einige Online-Tools vorgestellt, die Ihnen helfen können, diese Hürden zu überwinden.
Validation
Wenn Sie die Kontrolle über den gesamten Kundenverifizierungsprozess Ihres Unternehmens behalten möchten, ist Validation die richtige App. Sie unterstützt Sie nicht nur bei der Verifizierung von Neukunden, sondern minimiert auch Risiken durch ein umfassendes Compliance-Management im Bereich KYC.
Das Besondere an dieser Plattform ist, dass Sie alles aus einer Hand erhalten. Zudem können Sie sofort und ohne Wartezeit oder technische Integration loslegen. Validation ist eine PCI-zertifizierte KYC-Lösung, die Ihnen hilft, Betrug vorzubeugen, Datensammlungen sicher zu gestalten und die Identität zu bestätigen.
Die Plattform bietet einen intuitiven und schnellen Überprüfungsprozess sowie einen reibungslosen KYC-Ablauf für ein einfaches Onboarding von Benutzern. Darüber hinaus stellt sie sicher, dass Sie mit dem tatsächlichen Inhaber eines Kontos kommunizieren.
Ferner hilft Ihnen die Plattform, Rückbuchungen zu vermeiden und Ihre Rückbuchungsquote zu schützen. Außerdem validiert sie die Person, die die Transaktion durchgeführt hat.
Veriff
Veriff ist eine KI-gestützte Identitätsprüfungslösung, die Unternehmen durch eine vereinfachte Identitätsprüfung dabei hilft, Vertrauen aufzubauen.
Mit ihrer Hilfe können Sie Personen schnell in wertvolle Kunden verwandeln und gleichzeitig die KYC-Vorschriften einhalten. Die Anwendung sorgt zudem für Transparenz bei digitalen Transaktionen und bietet somit Sicherheit für Kunden und Unternehmen.
Veriff verfügt über eine fortschrittliche Technologie und ein Expertenteam, das sicherstellt, dass Ihr digitaler Raum nur vertrauenswürdigen Personen zugänglich ist. Die wichtigsten Dienstleistungen, die diese Anwendung bietet, sind:
- Identitätsprüfungslösung
- ID-Verifizierungssoftware
- Adressnachweis
- AML-Screening
- Biometrische Authentifizierung
- Unterstützte Bilderfassung
Die Plattform ist sehr benutzerfreundlich, sodass Benutzer weniger Schritte benötigen, um die Verifizierung bereits beim ersten Versuch abzuschließen. Entwickler können sie über die API in ihre Apps integrieren oder mit Mobile- und Web-SDKs bereitstellen. Zu Ihrer Bequemlichkeit werden mehr als zehntausend von der Regierung ausgestellte Ausweise unterstützt, und die Zahl steigt stetig.
Jumio
Jumio ist eine KYX-Plattform der nächsten Generation, die das Online-Vertrauen auf eine neue Ebene hebt. Sie bietet eine Komplettlösung für die Online-Kundenverifizierung. Unternehmen erhalten mit dieser Anwendung die richtige Kombination aus Kontrollen und Zusicherungen, die erforderlich sind, um Finanzkriminalität und Identitätsbetrug abzuwehren.
Die Anwendung automatisiert den Prozess für eine schnelle und präzise Identitätsprüfung, wodurch mehr Kunden in kürzerer Zeit an Bord geholt werden können. Dank der Unterstützung von 5.000 ID-Typen in 200 Ländern und Gebieten können Sie Ihre Kunden aus der ganzen Welt kennenlernen.
Darüber hinaus verwendet Jumio einen biometrischen Ansatz zur Kundenauthentifizierung, der die aktuellen Industriestandards übertrifft. Die Plattform verwendet Millionen von domänenspezifischen Datenpunkten für ein intelligenteres und schnelleres Online-Identitätserlebnis.
Die benutzerfreundliche Identitätsprüfung dieser App reduziert die Abbruchrate und verhindert von Anfang an Betrug. Zudem werden verdächtige Aktivitäten mithilfe der KI-gestützten Überprüfung, Überwachung und Verwaltung identifiziert und gemeldet.
Onfido
Unternehmen, die eine Anwendung suchen, die eine inklusive und sichere Beziehung zu ihren Kunden ermöglicht, sollten sich für Onfido entscheiden. Die Plattform nutzt künstliche Intelligenz, um eine umfassende Identitätsbestätigungslösung anzubieten.
Mit Hilfe dieser Plattform können Sie schnell neue Kunden gewinnen, die Kundenakquisitionskosten senken, Finanzbetrug aufdecken und verschiedenen globalen Compliance-Anforderungen wie KYC und AML gerecht werden. Der Onboarding-Prozess für Online-Benutzer wird automatisiert und Betrug verhindert, ohne das Kundenwachstum zu beeinträchtigen.
Die End-to-End-Identitätsverifizierungsplattform wird mit einer Verification Suite geliefert, die eine umfassende globale Verifizierungsdienstbibliothek enthält. Entwickler können die gesamte Plattform mit einer einzigen Onfido-API integrieren oder die Entwicklerdokumentation zur schnellen Referenz einsehen.
Die Plattform verwendet passive Anti-Betrugssignale zur Betrugserkennung, ohne Reibungsverluste zu verursachen. Das flexible Orchestrierungsstudio umfasst die Überprüfung von Dokumenten und biometrischen Daten, zuverlässige Datenquellen und Betrugserkennungssignale in einem übersichtlichen Workflow.
Persona
Ob es darum geht, Ihre Schüler, Händler, Kunden, Fahrer, Freelancer oder Trainer zu kennen, Persona ist hier, um Ihnen zu helfen. Mit dieser Plattform können Sie eine optimale Identitätsprüfung schaffen, die Sie an Ihre Bedürfnisse anpassen können.
Diese einzelne Plattform genügt, um alle Bausteine, einschließlich der Erstellung von Benutzerabläufen und der Entscheidungsautomatisierung, mit vollständiger Kontrolle zu erstellen. Nutzen Sie sie für eine der folgenden Branchen:
- KYB
- Compliance
- Krypto
- FinTech
- Marktplatz
Mit Persona erhalten Sie Zugriff auf Tausende von passiven Betrugssignalen und Datenquellen, die Ihnen helfen, riskante Personen zu erkennen und gleichzeitig die KYC/AML-Vorschriften zu erfüllen.
iDenfy
iDenfy ist eine All-in-One-Plattform, mit der Sie Identitätsprüfungen, Compliance und Betrugsprävention durchführen können. Unternehmen können die Plattform zur Identitätsvalidierung nutzen und gleichzeitig wichtige Vorschriften und Richtlinien für KYC- und AML-Anforderungen einhalten.
Diese Anwendung verwendet einen KI-gestützten biometrischen Erkennungsdienst zur Überprüfung der Kunden-ID. Da ein menschliches Team den Prozess überprüft, können Sie sich auf eine hochwertige Identitätsprüfung verlassen. Außerdem werden betrügerische Konten verhindert und die Onboarding-Kosten für Kunden reduziert.
ID.me
Mit ID.me erhalten Unternehmen umfassende und sofort einsatzbereite Lösungen zur ID-Verifizierung. Sie können außerdem den Plan auswählen, der für Ihr Unternehmen und Ihre Risikobereitschaft am besten geeignet ist.
Die Anwendung verifiziert die Identität sicher innerhalb weniger Minuten mit einer Fernüberprüfung der physischen ID, Mobilfunknetzdaten, Betrugserkennung und Compliance-Prüfungen. Darüber hinaus können Sie mit ID.me eine virtuelle persönliche Prüfung über Videokonferenzsitzungen durchführen.
Blockpass
Blockpass hebt sich von den anderen Einträgen auf dieser Liste ab, da es ein Pionier in der Blockchain-Identitätsprüfung ist. Die Plattform ermöglicht es Unternehmen, On-Chain-Compliance-Checks durchzuführen, ohne Daten speichern zu müssen. Diese auf Datenschutz ausgerichtete Anwendung bietet schlüsselfertige Lösungen und unterstützt die Bereitstellung von API- oder Blockchain-Ergebnissen.
DeFi- und Krypto-Organisationen, die bereit sind, das AML-Risiko auf der Blockchain zu reduzieren, sollten diese Lösung in Betracht ziehen, da sie eine On-Chain-Benutzerverifizierung durchführt, aber keine Kundendaten speichert. Kunden können sich daher sicher sein, dass ihre persönlichen Daten nicht missbraucht werden.
Lightico
Lightico ist eine leistungsstarke Anwendung für sofortige KYC und nahtlose ID-Verifizierung weltweit. Halten Sie Betrüger schnell aus Ihrem System fern, ohne Ihre wertvollen Kunden zu belästigen. Die Plattform bietet eine vollständige Sicherheit für Ihren Prozess, ohne Kompromisse beim Kundenerlebnis einzugehen.
Mit dieser App können Sie die Verifizierungszeit um bis zu 80 % verkürzen. Da Lightico Aufgaben wie E-Signatur, ID-Verifizierung und das Hinzufügen von unterstützenden Dokumenten übernehmen kann, arbeitet Ihr Unternehmen effizienter, da sich Ihre Mitarbeiter auf dringendere Aufgaben konzentrieren können.
Der Online-ID-Verifizierungsprozess
Virtuelles KYC und die persönliche Identitätsauthentifizierung verwenden fortschrittliche Software, Hardware und kryptografische Verfahren. Hier ist ein allgemeiner Überblick über den Prozess:
- Das Finanzinstitut entwickelt eine Web- oder mobile App, die Videos, Bilder, Dokumente, Fingerabdrücke, Audioaufnahmen, Touchscreen-Zeichnungen usw. erfassen kann.
- Das Unternehmen verknüpft seine App mit Dokumentenserver-APIs, um die Führerscheine, Personalausweise, Pässe, Geburtsurkunden, Wählerregistrierungskarten, Green Cards, Sozialversicherungsnummern und Kreditwürdigkeitsprüfungen der Kunden zu authentifizieren.
- Manchmal arbeiten Sicherheitsexperten und Gesichtserkennungssoftware im Hintergrund, um Kunden zu validieren.
- Nachdem alle oben genannten Einstellungen vorgenommen wurden, melden sich Kunden einfach bei einer Web- oder Mobile-App an und laden Daten wie Gesichtsbild, Video, Führerschein, Unterschrift usw. hoch. Das Tool validiert die Eingaben dann automatisch.
- Der Kernprozess besteht darin, API-Aufrufe zu tätigen, um Kundendokumente von der Website der jeweiligen ausstellenden Behörde zu authentifizieren.
Die Komponenten von Online-KYC
Online-KYC besteht aus zwei Hauptkomponenten: dem Workflow und den Inhalten der KYC- und ID-Verifizierung.
Inhalte der Identitätsprüfung
- Regierungsdokument oder ein anderer von der zuständigen Behörde ausgestellter Ausweis
- Gesichtserkennungsdaten des Kunden
- Video des Gesichts, der Dokumente, der Umgebung, des Arbeitsplatzes etc. des Kunden
- Geburtsurkunde für alterskritische Dienste
- Fingerabdruck
- Digitale und physische Unterschriften
KYC-Workflow
- Das Kundenidentifizierungsprogramm (CIP), das vom Kunden übermittelte Daten mit den entsprechenden Datenbanken abgleicht
- Die Customer Due Diligence (CDD), die die finanziellen Risiken des Kunden anhand einer Analyse von Finanztransaktionen und Kreditauskünften bewertet.
- Die kontinuierliche Überwachung des Kundenkontos zur Aktualisierung von Risikofaktoren durch Erfassung des digitalen Fußabdrucks von Finanztransaktionen.
Wie helfen Online-KYC-Apps Unternehmen?
Identitätsbetrug verhindern
KYC und Identitätsprüfungen sind für Finanzunternehmen obligatorisch. Andernfalls können hohe Verluste entstehen. Virtuelle KYC-Apps bieten fortschrittliche KYC-Prozesse, mit denen Unternehmen ihre Kunden authentifizieren und validieren können.
Altersbetrug verhindern
Das Alter ist in Sektoren wie Versicherungen, Investitionen, Renten und Sozialleistungen von entscheidender Bedeutung. Online-KYC-Apps können die Altersgruppen von Kunden mühelos überprüfen, sodass Ihr Unternehmen nicht mit Betrug konfrontiert wird.
Zeit und Geld sparen
Sie sparen Zeit und Geld, indem Sie Online-Identitätsprüfungs- und KYC-Tools abonnieren.
Konzentration auf das Kerngeschäft
Wenn Sie Zeit für nicht-kernaufgaben haben, können Sie sich besser auf Geschäftsmarketing, Vertrieb, Umsatzsteigerung usw. konzentrieren.
Integrieren Sie alle Geschäftsanwendungen
Verwenden Sie Kundendaten in CRMs, Formularen, Websites, Apps usw. wieder und vermeiden Sie die manuelle Dateneingabe.
Kundenzufriedenheit und Komfort
Ihre Kunden können alle Formalitäten bequem von zu Hause aus erledigen.
Abschließende Gedanken
Eine umfassende KYC ist obligatorisch, bevor Unternehmen Geld verleihen, leihen oder einzahlen können. KYC und Identitätsprüfung sind sowohl für das Institut als auch für seine Kunden von Bedeutung. Dies sollte jedoch Ihre Bank oder Ihr Finanzunternehmen nicht am Wachstum hindern. Wählen Sie eines der oben genannten Tools, um KYC zu verarbeiten und den gesamten Kunden-Onboarding-Prozess zu automatisieren.
Möglicherweise sind Sie auch an App-Chat-Lösungen interessiert, um Ihren neuen Kunden Hilfestellung zu bieten, wenn diese die Identitätsbestätigung oder KYC online abschließen.