Für Inhaber kleiner Betriebe oder Start-ups ist ein spezielles Geschäftskonto unerlässlich, um Gelder sicher zu verwahren und eine solide Finanzbasis zu schaffen.
Die Leitung eines Start-ups oder kleinen Unternehmens erfordert die Bewältigung zahlreicher Aufgaben – von der Lagerverwaltung über die Rechnungserstellung bis hin zur Bezahlung von Lieferanten und Mitarbeitern sowie der Verwaltung verschiedener Zahlungsmethoden. Ein herkömmliches Girokonto reicht hierbei nicht aus, um den Bedürfnissen eines modernen Geschäftsinhabers gerecht zu werden.
Ein Geschäftskonto ist entscheidend für das Wachstum und die Nachhaltigkeit Ihres Unternehmens. Es trennt Ihre geschäftlichen Finanzen von Ihrem Privatkonto und ermöglicht Ihnen eine bessere Abwicklung von Finanztransaktionen.
Was sind Geschäftskonten?
Geschäftskonten ermöglichen es Ihnen, alle grundlegenden finanziellen Aufgaben Ihres Unternehmens zu erledigen. Dazu gehören beispielsweise die Bezahlung von Lieferanten per Scheck, die Einlösung von Kundenschecks, elektronische Geldtransaktionen, Ein- und Auszahlungen und vieles mehr.
Auf den ersten Blick mag es wenig Unterschied zwischen einem Geschäftskonto und einem privaten Girokonto geben. Jedoch sind Geschäftskonten in den meisten Fällen mit Gebühren verbunden, im Gegensatz zu privaten Konten.
Obwohl viele Banken auf diese Gebühren verzichten, müssen Sie bestimmte Bedingungen erfüllen, die in der Regel höher sind als bei Privatkonten. Dennoch können Girokonten die Bedürfnisse von neuen und kleinen Unternehmen gut erfüllen.
Früher eröffneten Unternehmen Geschäftskonten bei traditionellen Banken wie der Citibank oder der Bank of America. Heutzutage bieten verschiedene Fintech-Unternehmen die Möglichkeit, diese Konten bei ihnen zu eröffnen. Diese neuen Plattformen bieten oft zusätzliche betriebswirtschaftliche Vorteile und sind daher eine Überlegung wert.
Standardfunktionen von Geschäftskonten
Banken und Organisationen, die Geschäftskonten anbieten, stellen ihren Kunden verschiedene nützliche Funktionen zur Verfügung. Hier ist eine Übersicht einiger Standardfunktionen dieser Konten:
#1. Die meisten Anbieter offerieren Online-Banking-Optionen, die heute für jedes Geschäft unerlässlich sind.
#2. Banken offerieren Start-ups und kleinen Unternehmen oft Geschäftskonten mit geringen oder keinen Gebühren.
#3. Viele Anbieter ermöglichen die Integration des Geschäftskontos mit gängiger Buchhaltungs- und Lohnabrechnungssoftware.
#4. Für nahtlose Aktualisierungen können diese Konten auch über mobile Apps verwaltet werden.
#5. Die meisten Anbieter stellen ein hohes Limit für tägliche oder monatliche Transaktionen bereit, einige sogar ohne Limit.
#6. Viele Geschäftskonten bieten attraktive Prämien und Rabattangebote, die für geschäftliche und private Zwecke genutzt werden können.
#7. Bei einigen Banken sind kostenlose Überweisungen zwischen Ihren verschiedenen Konten, Partnerkonten oder Privat- und Geschäftskonten möglich.
#8. Einige Banken bieten Unternehmen mit hohen Bareinlagen keine Limits oder zusätzliche Bearbeitungsgebühren für Bareinzahlungen.
#9. Viele Banken und Fintech-Unternehmen bieten Geschäftskontoinhabern einen After-Hour-Service für verspätete Ein- oder Auszahlungen.
#10. Viele Banken bieten eine Haftungsschutzfunktion, um Sie vor unbefugter Kontonutzung zu schützen.
Hier sind die besten modernen Geschäftskonten für kleine und mittlere Unternehmen in den USA:
Novo
Wenn Sie als Geschäftsinhaber Zeit, Mühe und Geld sparen und Ihren Gewinn steigern möchten, sollten Sie Novo in Betracht ziehen. Dieses Online-Geschäftskonto ist gebührenfrei. Die benutzerfreundliche Online-Banking-Oberfläche spart zudem Zeit und Aufwand.
Darüber hinaus müssen Sie keine Bank- und Finanzdaten aus dem Online-Banking-Portal exportieren und in Geschäftstools von Drittanbietern hochladen. Stattdessen können Sie mit der App-Integrationsfunktion Tools wie QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe und Shopify verknüpfen.
Hervorzuhebende Merkmale sind:
- Integriertes Rechnungsstellungstool für fehlerfreie und automatisierte Rechnungsstellung
- Keine monatliche Kontoführungsgebühr
- Markierung von Transaktionen nach Kunden, Produkten, Agenten usw.
- Kostenlose Schecks per Post
- Sicherer und gebührenfreier Geldtransfer
Die Mindesteinzahlung bei Kontoeröffnung beträgt jedoch 50 USD. Nach der Einrichtung des Kontos gibt es keine Mindestguthabenanforderungen.
Relay Financial
Ein weiterer nützlicher Anbieter von Geschäftskonten ist Relay. Diese Plattform für die Geldverwaltung entwickelt sich schnell weiter und bietet kostenloses Online- und Mobile-Banking. Wenn Sie zudem Wert auf Ihre Geschäftsgelder, eine skalierbare Gebührenstruktur, flexible Kontodienste und niedrige Bankgebühren legen, sollten Sie die Website besuchen und sich die Angebote ansehen.
Sie müssen sich keine Gedanken über Strafen und Gebühren für hohe Direkteinzahlungen, ACH-Überweisungen oder Überweisungen machen. Die Dienstleistungen sind sehr skalierbar und Sie können jederzeit mit dem Kundenbetreuer sprechen, um Änderungen vorzunehmen.
Für sichere Bankdienstleistungen ist eine zuverlässige Versicherung unerlässlich. Daher bietet Relay Financial eine Versicherung von bis zu 250.000 USD, die mit der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verbunden ist. Die Bankkarten, die Ihr Unternehmen verwenden soll, sind mit der Zero Liability-Versicherung von Mastercard ausgestattet. Darüber hinaus erhalten Sie eine Zwei-Faktor-Authentifizierung für maximale Sicherheit beim Banking.
Wise
Wenn Ihr Unternehmen international tätig ist, müssen Sie Geld ins Ausland senden und empfangen. Das Senden und Empfangen von Devisen (Forex) wie USD ist mit Umrechnungs- und Transaktionsgebühren verbunden. Solche Gebühren summieren sich und schmälern Ihre Einnahmen. Daher können Sie sich für Wise entscheiden, den führenden Anbieter von grenzüberschreitenden Geldtransfers mit geringsten Umrechnungsgebühren, Aufschlägen und Transaktionsgebühren.
Obwohl Wise keine traditionelle Banking-Plattform ist, können Sie Ihre Devisen online auf Wise verwalten. Wenn Sie Geld auf Ihrem lokalen Bankkonto in Landeswährung benötigen, können Sie die gehaltenen Devisen umtauschen und auf Ihr Bankkonto überweisen.
Außerdem bietet Wise Geschäftskonten mit mehreren Währungen an. Anstatt also nur USD oder EUR von Kunden zu erhalten, erhalten Sie Zahlungen in anderen Währungen und wandeln diese bei Bedarf direkt in Landeswährung um. Sie sparen so mehrfache Umrechnungs- und Transaktionsgebühren. Darüber hinaus können Sie QuickBooks für eine einfache und effiziente Buchhaltung von Geschäftsvorgängen anbinden.
Revolut
Sind Sie ein markenbewusster Geschäftsinhaber und möchten mit Marken zusammenarbeiten, die elegante Designs präsentieren? Dann sollten Sie Revolut besuchen und sich das ausgezeichnete Branding ansehen. Sie erhalten High-Tech-Geschäftsbanking, Geschäftsausgabenkarten und Geldtransfers zu niedrigen Gebühren. Und das ist noch nicht alles! Mit Ihrer Revolut-Bankkarte können Sie 1,5 % bis 1,9 % Cashback auf jede gültige Ausgabe erhalten. Keine Flugmeilen oder Prämienpunkte zum Ausgeben, sondern direktes Bargeld.
Weitere coole Features sind:
- Fügen Sie über Abonnements mehrere Administratoren für das Geschäftskonto hinzu
- Physische und Online-Prepaid-Karten für kontrollierte und überwachte Geschäftsausgaben
- Multiwährungskonten für bis zu 28 Währungen, Bankleitzahlen, IBAN etc.
- Rechnungstools mit automatischer Abstimmung, Benachrichtigung über gesendete Rechnungen, Benachrichtigung über bezahlte Rechnungen usw.
Schließlich können Sie Geschäftskonten zu Buchhaltungs- und Prüfungszwecken mit Clear Books, Xero, QuickBooks usw. integrieren und die Online-Buchhaltung direkt vom Bankportal aus durchführen.
Mercury Bank
Technologie-Start-ups, die fortschrittliche Technologie lieben, die in ihre regelmäßigen geschäftlichen und persönlichen Finanzen integriert wird, wählen die Mercury Bank. Wenn Sie also Technologie suchen, ist die Mercury Bank Ihr Ziel.
Einige bemerkenswerte Merkmale des Geschäftsbankings von Mercury:
- Spar- und Girokonten
- Kein Mindestguthaben
- Kostenlose internationale und nationale Überweisungen
- Die Bankpartner von Mercury sind FDIC-versichert
Wie bei anderen Plattformen können Sie Mercury-Konten mit Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal usw. integrieren. So werden Zahlungen und Buchhaltung unkompliziert.
Wenn Ihr Guthaben höher ist, erhalten Sie außerdem exklusiven Zugang zum Mercury Tea Room und Mercury Treasury. Zu den Vorteilen solcher Dienste gehören Online-Rabatte, Entwicklerrabatte, Zugang zum Geldmarkt, Zugang zum Wertpapierhandel usw.
Bluevine
Sind Sie ein kleines Unternehmen und suchen einen Bankpartner, der kleine Unternehmen wertschätzt? Probieren Sie Bluevine! Damit Sie mehr Geld in Ihr Unternehmen investieren können, eliminiert Bluevine viele typische Girokontogebühren.
Die Gebührenbefreiungen, die Sie mit einem Bluevine-Geschäftskonto erwarten können, sind:
- Kein Mindestguthaben und keine Mindestguthabenstrafen
- Keine Transaktionsgebühren für eingehende Überweisungen
- Frei von Non-Sufficient Funds (NSF)-Gebühren
- Keine Gebühren für Bankomatkarten, monatlich oder jährlich
LendingClub
Eine weitere Option für Geschäftskonten ist das Tailored Girokonto von Business Banking LendingClub. Das Konto konzentriert sich auf mobile Plattformen und ermöglicht Ihnen, folgende geschäftliche Finanz- und Bankaufgaben direkt von Ihrem iPhone oder Android-Handy aus durchzuführen:
- Zahlen Sie Schecks online ein, indem Sie ein Bild des Schecks mit Mobile Check Deposit hochladen
- Eine sichere Mobile Wallet-App für Kredit- und Debitkarten
- Laden Sie elektronische Kontoauszüge unterwegs vom Handy herunter
- Verwalten Sie Geschäftsbücher, führen Sie Audits durch, gleichen Sie Transaktionen mit Autobooks ab
Einige kontospezifische Funktionen sind:
- Mindesteinzahlung von 100 $
- $10 monatliche Gebühren und erlassen bei höheren Guthaben
- Mindestens 0,10 % effektiver Jahreszins.
Zu guter Letzt erhalten Sie bis zu 1 % direkte Rückzahlung auf Ihr Girokonto auf alle Ausgaben mit Business-Debitkarten. Sie verdienen also auch dann, wenn Sie Geld für den Geschäftsbetrieb ausgeben.
Axos Bank
Axos ist eine zuverlässige Bank, wenn Sie Spar-, Geschäfts- und Kreditkonten benötigen. Wählen Sie das Basic Business Girokonto, um die Dinge zu vereinfachen, und verdienen Sie 200 US-Dollar, wenn Sie ein neu gegründetes kleines Unternehmen sind.
Neben 100 % Online- und Mobile-Banking sind hier die anderen Funktionen, die Ihnen gefallen werden:
- Kein Bargeld oder Eröffnungskaution erforderlich
- Null durchschnittlicher Saldo für den ganzen Monat
- Unbegrenzte Erstattung von Geldautomatengebühren
- Die ersten 50 physischen Schecks kostenlos
- Erweiterte VISA-Kartenvorteile
Alle Einlagenkonten, die Ihr Unternehmen bei Axos führt, sind FDIC-versichert. Wenn Sie das ungenutzte Geld Ihres Unternehmens gut wachsen lassen möchten, können Sie auch die Dienste von Axos Invest in Anspruch nehmen. Damit können Sie Ihr Geld auf dem Geld-, Wertpapier- und Rentenmarkt anlegen.
Silicon Valley Bank (SVB)
Entscheiden Sie sich für eine Bank, die speziell für Start-up-Unternehmen entwickelt wurde, die Silicon Valley Bank (SVB). In den ersten drei Jahren fallen keine Gebühren an, ein hervorragender Zinssatz auf die Ersparnisse und unbegrenzte Prämienpunkte auf die Einkäufe, die Sie mit der Karte tätigen. Außerdem hat dieser Bankdienstleister keine Mindestguthabenanforderungen.
Der bedeutendste Vorteil dieses Kontos sind die Tools, die es bietet, um Start-up-Unternehmen zu unterstützen.
Unternehmen können Ressourcen, Anleitungen und Möglichkeiten durch Einstellungsworkshops, Networking-Events, Gründer- und Investorentreffen sowie Tipps und Tools zur Mittelbeschaffung nutzen. Darüber hinaus können Sie über 50 Apps und Dienste erwerben, darunter AWS, Salesforce und Zendesk.
Grasshopper
Viele Kleinunternehmer ziehen Grasshopper als bevorzugtes digitales Geschäftskonto in Betracht, und das aus gutem Grund – dieses Konto ist völlig gebührenfrei und bietet Ihnen einige großartige Vorteile. Darüber hinaus können Sie unbegrenzt 1 % Cashback verdienen, abhängig von dem Geld, das Sie per Lastschrift ausgeben.
Darüber hinaus können Sie bei Grasshopper unbegrenzte kostenlose Transaktionen (einschließlich ACH- und eingehende Überweisungen) nutzen. Außerdem dauert es nur etwa 5 Minuten, um ein Geschäftskonto auf dieser Plattform über einen Online-Antrag zu eröffnen.
Darüber hinaus können die Besitzer dieses Kontos kostenlos Geld an über 46.000 Geldautomaten in den USA abheben. Sie können auch das Beste aus Funktionen wie Online-Banking und kostenloser Online-Rechnungszahlung machen.
NorthOne
Wenn Sie ein Existenzgründer sind, bietet NorthOne eines der besten Geschäftskonten für Sie. Damit können Sie die meisten Geschäftsbankaufgaben erledigen, z. B. das Erstellen von Rechnungen, Gehaltsabrechnungen und Überweisungen.
Diese Plattform bietet Ihnen ein einfaches Business-Banking-Erlebnis in der Unternehmensführung mit mobilen Apps. Sie können das Support-Team per Live-Chat kontaktieren, wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Funktion zu verstehen oder Ihr Konto zu verwalten.
Die hervorzuhebenden Merkmale dieses Fintechs sind:
- Schnelle Einzahlungen, um Ihre wertvolle Zeit zu sparen
- Empfehlungsboni für die Förderung von NorthOne bei anderen
- Einfache Integration mit Top-Apps wie Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Unterstützt alle Händler-Zahlungsabwicklungsanbieter und Point-of-Sale-Terminals
Zusammenfassung
Geschäftskonten bieten Kleinunternehmern zusätzlichen Komfort. Mit diesen Konten können Sie alle Ihre geschäftlichen Finanztransaktionen von einem einzigen Konto aus verwalten.
Hier haben wir einige der besten Unternehmen aufgelistet, die Geschäftskonten anbieten. Da die Bankanforderungen von Person zu Person unterschiedlich sind, sollten Sie sich die Funktionen ansehen, um herauszufinden, welches Konto am besten zu Ihrem Startup oder KMU passt.
Mit diesen Spesenverwaltungslösungen können Sie auch Ihre Geschäftsausgaben verfolgen.